NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Lời khuyên

Nếu bạn có gia đình, bạn cần bảo hiểm nhân thọ. Không ai được đảm bảo vào một ngày khác, và bạn nên để lại cho những người thân yêu của bạn phương tiện tài chính để xử lý các chi phí cuối cùng của bạn, cũng như một cách để họ đảm bảo tài chính trong suốt quá trình đau buồn. Vì hầu hết chúng ta không có nhiều thu nhập để chi tiêu cho một loại bảo hiểm mà chúng ta sẽ không bao giờ thấy, nên biết cách tìm loại bảo hiểm nhân thọ rẻ nhất sẽ rất tốt. Nhận bảo hiểm nhân thọ chi phí thấp phụ thuộc vào loại hợp đồng bạn mua, người bạn mua và mức độ tốt của bạn khi khám sức khỏe.

Các bước

Phần 1/3: Mua bảo hiểm nhân thọ

1. 

   Quyết định mức độ bao phủ bạn muốn. Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có số tiền bảo hiểm ngày càng tăng với mức tăng hàng tháng đồng thời. Ví dụ: chính sách 20.000 đô la có thể chỉ có giá 3 đô la một tháng, nhưng chính sách 100.000 đô la có thể có giá 10 đô la một tháng. Bạn phải quyết định mức độ bảo hiểm mà bạn nghĩ mình sẽ cần và số tiền bạn muốn trả mỗi tháng.
   • Kiểm tra tất cả các khoản nợ, tài sản và các chi phí cuối cùng mong muốn của bạn để tìm ra số tiền chính xác mà bạn sẽ cần cho gia đình sau khi chuyển nhà.
   • Bạn cũng có thể xem xét việc kết hợp chi phí của các chi phí cuộc sống khác, như đảm bảo việc học của con bạn được chi trả bởi bảo hiểm của bạn.

2. 

   
   
   So sánh bảo hiểm thời hạn và bảo hiểm trọn đời. Mặc dù có các loại bảo hiểm nhân thọ khác, nhưng các hợp đồng phổ biến nhất mà các cá nhân mua là có thời hạn và toàn bộ. Tên của họ gợi ý định nghĩa của họ: “thời hạn” là bảo hiểm nhân thọ kết thúc vào cuối “thời hạn” của năm, tức là khi bạn bước vào một độ tuổi cụ thể; “Toàn bộ” là bảo hiểm nhân thọ kéo dài suốt cuộc đời của bạn và không bao giờ hết hạn trừ khi bạn ngừng thanh toán.
   • Bảo hiểm có kỳ hạn rẻ hơn vì nó chỉ xem xét tỷ lệ tử vong cộng với chi phí hành chính.
   • Toàn bộ cuộc sống đắt hơn do sự kết hợp giữa tỷ lệ tử vong và yếu tố tiết kiệm (thường ở mức thấp được đảm bảo).

3. 

   
   
   Kiểm tra các chính sách mà chủ lao động của bạn cung cấp. Mức giá tốt nhất có thể đã có sẵn cho bạn thông qua công ty của bạn. Hầu hết các công ty lớn cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên của họ cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ và mức phí này, như thường lệ khi người sử dụng lao động trả một phần số tiền trên các hợp đồng bảo hiểm, có thể khá thấp.
   • Nếu bạn không biết cách truy cập thông tin bảo hiểm nhân thọ của mình, hãy hỏi ai đó trong bộ phận Nhân sự. Hầu hết thông tin bảo hiểm được tổng hợp lại với nhau trên trang web về quyền lợi cho công ty của bạn.
   • Bạn thường chỉ có thể đăng ký hoặc thực hiện các thay đổi mỗi năm một lần trong thời gian ghi danh mở, hoặc nếu bạn có một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện như kết hôn hoặc sinh con.

4. 

   
   
   Tìm kiếm trực tuyến để so sánh tỷ lệ. Điều đầu tiên bạn sẽ làm khi mua bất kỳ mặt hàng vé lớn nào là bắt đầu với việc nghiên cứu để tìm giá tốt nhất và thương hiệu uy tín nhất. Điều này cũng đúng với bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể tìm thấy "báo giá tức thì" trên nhiều trang web bảo hiểm nhân thọ, hoặc bạn có thể gọi cho các công ty cá nhân để cung cấp cho bạn báo giá.

5. 

   Đọc nhận xét về các công ty khác nhau. Giống như bạn làm trước khi đầu tư vào một thiết bị mới hoặc một mặt hàng đắt tiền, bạn nên đọc các bài đánh giá do những người tiêu dùng khác viết để đảm bảo rằng công ty mà bạn quyết định hợp tác không có nhiều phàn nàn. Đánh giá của người tiêu dùng thường không thiên vị và trung thực, khiến chúng trở thành một cách vững chắc để tìm hiểu xem một công ty thực sự như thế nào.
   • Bạn có thể tìm thấy các đánh giá bảo hiểm nhân thọ bằng cách truy cập trang web đánh giá của người tiêu dùng.
   • Bạn cũng nên xem xét sức mạnh tài chính của chính sách phát hành công ty bảo hiểm. Nhìn vào xếp hạng của Fitch, Moody’s và Standard & Poor’s cho từng công ty. Các xếp hạng này có thể được truy cập với một khoản phí từ trang web của công ty xếp hạng có liên quan.

Phần 2/3: Trở thành ứng cử viên giỏi

1. 

   Mua bảo hiểm khi bạn còn trẻ. Bạn càng trẻ, tỷ lệ của bạn sẽ càng thấp. Tuy nhiên, bạn không thể chốt tỷ giá trừ khi bạn mua kỳ hạn dài. Các chính sách như vậy bao gồm yếu tố tử vong cho mỗi năm của kỳ hạn, cũng như yếu tố tiết kiệm cung cấp mức phí bảo hiểm. Tuổi càng cao thì phí bảo hiểm càng tăng.

2. 

   Giữ gìn sức khỏe. Bạn có thể nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn để bắt đầu nếu bạn đã có một lối sống lành mạnh. Nhưng nếu bạn bắt đầu với mức độ không tốt và gần đây sức khỏe của bạn được cải thiện, bạn có thể đăng ký lại và có thể thấy phí bảo hiểm nhân thọ của bạn giảm xuống, đặc biệt nếu bạn có bằng chứng về điều này từ bác sĩ.
   • Giảm cân, bỏ hút thuốc và giảm cholesterol có thể tạo ra những khác biệt có thể đo lường được trong sức khỏe của bạn tương đương với việc giảm giá bảo hiểm nhân thọ.

3. 

   Tránh những sở thích và nghề nghiệp nguy hiểm. Nếu bạn lái máy bay để giải trí hoặc lái xe đua để kiếm sống, các công ty bảo hiểm nhân thọ nhận thấy bạn có rủi ro cao và không muốn tiếp nhận bạn. Bạn vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng phí bảo hiểm sẽ cao hơn nhiều so với những người có công việc bàn giấy chẳng hạn.
   • Những công việc được coi là có rủi ro cao bao gồm phi công, lính cứu hỏa, cảnh sát, ngư dân vùng biển sâu và quân nhân.
   • Những sở thích được coi là có rủi ro cao bao gồm lặn biển, đi mô tô, bay lượn và lặn trên bầu trời.

4. 

   Duy trì một hồ sơ lái xe sạch sẽ. Nó có vẻ kỳ quặc, nhưng hồ sơ lái xe của bạn rất quan trọng đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn có nhiều điểm trên giấy phép của mình hoặc có nhiều hơn một DUI, điều này cho thấy rằng bạn không phải là người lái xe an toàn và do đó có nhiều nguy cơ tử vong hơn.
   • Thông thường, một vài vi phạm nhỏ không tạo ra sự khác biệt lớn đối với các công ty bảo hiểm, nhưng ngay sau khi bạn bắt đầu tái phạm, mọi thứ bắt đầu đi xuống về tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ mà bạn sẽ được cung cấp.

5. 

   Duy trì Điểm tín dụng tốt. Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều tính lịch sử tín dụng trong phí bảo hiểm của họ. Mặc dù việc có tín dụng kém sẽ không ngăn cản bạn đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó có thể sẽ làm cho phí bảo hiểm của bạn cao hơn so với những người nộp đơn giống hệt nhau có tín dụng tốt. Người bảo lãnh sẽ tính đến điểm tín dụng khi xác định rủi ro bảo hiểm nhân thọ bởi vì theo lý thuyết, điểm tín dụng cao thể hiện trách nhiệm của người nộp đơn.

6. 

   Chuẩn bị cho một cuộc kiểm tra y tế. Một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu khám sức khỏe viết tắt hoặc toàn bộ trước khi ban hành hợp đồng bảo hiểm. Quyết định của họ dựa trên số tiền bảo hiểm được áp dụng, độ tuổi, nơi cư trú và nội dung đơn đăng ký của bạn.
   • Đại lý bảo hiểm của bạn có thể sẽ cung cấp cho bạn giấy tờ để cả bạn và bác sĩ của bạn điền vào.

Phần 3/3: Biết Mẹo và Thủ thuật

1. 

   Thanh toán hàng năm. Bạn có thể tiết kiệm tiền nếu bạn thanh toán các khoản thanh toán trị giá cả năm của mình trong một lần giảm. Giống như các khoản thanh toán bảo hiểm xe hơi hàng tháng, có thể có một khoản phí nhỏ để thuận tiện cho các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn. Nếu công ty bảo hiểm của bạn không đề nghị cho phép bạn thanh toán tất cả cùng một lúc, hãy hỏi đại lý của bạn về điều đó.

2. 

   Nộp đơn trước ngày sinh nhật của bạn. Bảo hiểm nhân thọ có xu hướng tăng lên theo từng năm mà bạn già đi. Nó có ý nghĩa — bạn càng lớn tuổi, bạn càng cận kề cái chết và họ càng gần với việc rút ra số tiền mà họ đã hứa. Để tránh phải trả nhiều hơn mức cần thiết, hãy tìm hiểu cách công ty bảo hiểm bạn chọn xác định tuổi của bạn và sử dụng thông tin đó để nộp đơn vào thời điểm thuận lợi.
   • Các công ty sử dụng hai phương pháp để xác định tuổi của bạn cho mục đích bảo hiểm nhân thọ: tuổi thực tế hoặc tuổi sinh nhật gần nhất.
   • Loại thứ hai có nghĩa là trong sáu tháng trước ngày sinh nhật của bạn và sáu tháng tiếp theo sau ngày sinh nhật của bạn, bạn sẽ được coi là tuổi mà bạn đạt được vào ngày sinh nhật của mình.
   • Kiểm tra phương pháp nào được sử dụng bởi công ty ban hành chính sách trước khi quyết định thời điểm áp dụng.

3. 

   Cân nhắc gói hợp đồng bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm cung cấp nhiều loại bảo hiểm có thể đề nghị cho phép bạn “kết hợp” bảo hiểm nhân thọ với xe hơi, nhà cửa, thậm chí cả bảo hiểm sức khỏe. Tính năng gộp nhóm cho phép chia sẻ chi phí quản trị cho tất cả các chính sách của bạn, vì vậy bạn có thể tiết kiệm được tiền. Tuy nhiên, việc đóng gói cũng có thể là một cách để công ty bảo hiểm đánh lừa người mua rằng họ đang nhận được một hợp đồng tốt. Kiểm tra tỷ giá trước và sau khi bó để đảm bảo tiết kiệm.

4. 

   Yêu cầu xem xét lại nếu tình hình của bạn thay đổi. Nếu bạn có thay đổi về hoàn cảnh, bạn có thể yêu cầu được đánh giá lại để xem liệu tỷ lệ của bạn có giảm xuống hay không. Rõ ràng sự thay đổi này sẽ không bao giờ là bạn trẻ hơn mà có thể là bạn khỏe mạnh hơn hoặc bạn chuyển sang một công việc an toàn hơn.

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

Lời khuyên

• Bạn thường có thể nhận được chiết khấu bảo hiểm nhân thọ lớn bằng cách đăng ký hợp đồng bảo hiểm nhóm. Đây là những lợi ích chung không chỉ của việc làm, mà còn là thành viên trong các tổ chức dịch vụ, công đoàn và nhóm dịch vụ. Nếu bạn là thành viên của bất kỳ nhóm nào như vậy, hãy hỏi người quản lý quyền lợi của bạn về các cơ hội được bảo hiểm trong đời.

Mỗi ngày tại wikiHow, chúng tôi làm việc chăm chỉ để cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các hướng dẫn và thông tin sẽ giúp bạn có cuộc sống tốt hơn, cho dù điều đó giúp bạn an toàn hơn, khỏe mạnh hơn hay cải thiện sức khỏe của bạn. Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế và sức khỏe cộng đồng hiện nay, khi thế giới đang chuyển mình mạnh mẽ và tất cả chúng ta đang học hỏi và thích nghi với những thay đổi trong cuộc sống hàng ngày, mọi người cần wikiHow hơn bao giờ hết. Sự ủng hộ của bạn giúp wikiHow tạo ra nhiều bài báo và video minh họa chuyên sâu hơn và chia sẻ thương hiệu đáng tin cậy của chúng tôi về nội dung hướng dẫn với hàng triệu người trên khắp thế giới. Hãy cân nhắc đóng góp cho wikiHow hôm nay.