NộI Dung

• giai đoạn
• Phương pháp 1 Quản lý ngân sách của bạn
• Phương pháp 2 Trả hết nợ
• Phương pháp 3 Tiết kiệm tiền
• Phương pháp 4 Chi tiêu khôn ngoan

Trong bài viết này: Quản lý ngân sách của bạn Hoàn trả các khoản nợ của bạn Thực hiện tiết kiệm Suy nghĩ hoàn toàn20 Tài liệu tham khảo

Trí thông minh tài chính không nhất thiết phải được đo lường bởi hàng ngàn nhân viên ngân hàng hoặc đầu tư rủi ro cao. Dù tình hình tài chính hiện tại của bạn là gì, bạn có thể quản lý tài chính tốt hơn hàng ngày. Bắt đầu bằng cách phát triển ngân sách để tôn trọng tài chính của bạn và ưu tiên các mục tiêu của bạn. Sau đó, bạn có thể bắt đầu trả nợ, đưa ra kế hoạch tiết kiệm và đưa ra quyết định chi tiêu tốt hơn.

giai đoạn

Phương pháp 1 Quản lý ngân sách của bạn

1. 
   

   
   Đặt mục tiêu tài chính. Hiểu mục tiêu của bạn sẽ cho phép bạn phát triển ngân sách để đáp ứng nhu cầu của bạn. Bạn có muốn trả hết nợ không? Bạn đang tiết kiệm để mua hàng lớn? Bạn đang tìm kiếm sự ổn định tài chính tốt hơn? Nêu rõ các ưu tiên của bạn để phát triển ngân sách để chi trả cho chúng.

2. 
   

   
   Xem xét thu nhập tổng thể hàng tháng của bạn. Ngân sách thông minh là ngân sách không vượt quá khả năng của bạn. Bắt đầu bằng cách tính thu nhập hàng tháng của bạn. Không chỉ xem xét mức lương bạn nhận được tại nơi làm việc, mà còn cả các khoản phụ cấp, tiền cấp dưỡng và các hoạt động phụ của con bạn. Nếu đối tác của bạn chia sẻ chi phí với bạn, hãy tính trung bình thu nhập của bạn để xác định ngân sách gia đình.
   • Bạn phải đảm bảo rằng tổng chi phí hàng tháng của bạn không vượt quá thu nhập của bạn. Tình huống bất ngờ và trường hợp khẩn cấp xảy ra, nhưng đặt mục tiêu không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho các chi phí không cần thiết khi số dư ngân hàng của bạn thấp.

3. 
   

   
   
   
   Tính toán các chi phí cần thiết để thực hiện. Chi phí hàng tháng của bạn nên là ưu tiên của bạn khi bạn có ngân sách tốt hơn. Chúng được coi là ưu tiên hàng ngày vì chúng không chỉ cần thiết hàng ngày mà còn có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn nếu bạn không thanh toán kịp thời và đầy đủ.
   • Chúng có thể bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn tiện ích, khoản vay mua xe, thanh toán bằng thẻ tín dụng và chi phí vật tư, nhiên liệu và chính sách bảo hiểm của bạn.
   • Chọn một dịch vụ thanh toán tự động cho hóa đơn của bạn để làm cho công việc của bạn dễ dàng hơn. Do đó, số tiền trên hóa đơn của bạn sẽ được tự động khấu trừ khỏi số dư của bạn vào ngày thanh toán.

4. 
   

   
   
   
   Xem xét các chi phí không cần thiết. Ngân sách hiệu quả hơn khi chúng phản ánh cuộc sống hàng ngày của bạn. Xem xét các chi phí thông thường của bạn không cần thiết và kết hợp chúng vào ngân sách của bạn để dự đoán tất cả các chi phí. Ví dụ, nếu bạn mua cà phê mỗi ngày trong khi đi làm, hãy đặt nó vào ngân sách của bạn.

5. 
   

   
   Hãy hy sinh. Ngân sách sẽ cho phép bạn xác định các khoản giảm giá bạn có thể thực hiện cho các chi phí thông thường mà bạn có thể sử dụng để thanh toán các khoản nợ hoặc tiết kiệm. Ví dụ, mua một máy pha cà phê tốt và một tách chất lượng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.
   • Đừng chỉ xem xét các chi phí hàng ngày. Kiểm tra các mục như chính sách bảo hiểm của bạn để xem nếu có bất kỳ chi phí nào bạn có thể giảm. Ví dụ: nếu bạn trả tiền bảo hiểm đa rủi ro và va chạm cho một chiếc xe cũ, bạn có thể chọn giới hạn bản thân trong bảo hiểm trách nhiệm.

6. 
   

   
   Theo dõi thói quen chi tiêu hàng tháng của bạn. Một ngân sách khung chi phí tổng thể của bạn. Chi phí hàng tháng thực tế của bạn sẽ thay đổi theo nhu cầu cá nhân của bạn. Sử dụng một tạp chí đặc biệt, một bảng tính hoặc thậm chí một ứng dụng ngân sách sẽ cho phép bạn ở trong phương tiện của bạn.
   • Nếu bạn phạm sai lầm và vượt quá ngân sách của bạn, đừng lo lắng. Nhân cơ hội này để xem bạn có cần mở rộng ngân sách sang chi phí mới không. Hãy nhớ rằng mọi người đều bỏ lỡ mục tiêu của mình, nhưng luôn luôn có thể điều chỉnh phát bắn.

7. 
   

   
   Kế hoạch tiết kiệm trong ngân sách của bạn. Số tiền tiết kiệm chính xác của bạn sẽ phụ thuộc vào công việc, mục tiêu tài chính và nhu cầu cá nhân của bạn. Bạn nên xem xét tiết kiệm một số tiền nhất định mỗi tháng. Số tiền có thể dao động từ 50 đến 500 euro. Giữ số tiền này trong tài khoản tiết kiệm, tách biệt với tài khoản ngân hàng chính của bạn.
   • Những khoản tiết kiệm mà bạn tiết kiệm phải tách biệt với kế hoạch tiết kiệm của bạn cho nghỉ hưu theo nhóm hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Thiết lập một gói tiết kiệm nhỏ cung cấp cho bạn sự bảo vệ khẩn cấp, chẳng hạn như sửa chữa tốn kém trong nhà của bạn hoặc mất việc đột ngột.
   • Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí của bạn. Nếu bạn có nhiều khoản nợ phải trả, hãy nhắm đến một quỹ dự phòng một phần trong một đến hai tháng để dành phần còn lại của bạn cho các khoản nợ của bạn.

Phương pháp 2 Trả hết nợ

1. 
   

   
   Xác định số tiền bạn nợ. Để hiểu rõ hơn về cách trả hết nợ, trước tiên bạn cần biết họ đang tăng bao nhiêu. Cộng tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm các khoản vay tự động, thế chấp, vay sinh viên, vay ngắn hạn và thẻ tín dụng. Trong một từ, bất kỳ khoản vay nào đứng tên bạn. Phân tích số tiền để tìm hiểu số tiền bạn nợ, sau đó xác định thời gian bạn thực sự cần phải trả.

2. 
   

   
   Ưu tiên cho các khoản nợ với lãi suất cao. Các khoản nợ như thẻ tín dụng có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay sinh viên. Nếu bạn mất quá nhiều thời gian để trả một khoản vay lãi suất cao, cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn nữa. Do đó, bạn phải ưu tiên cho các khoản vay này. Điều này cho phép bạn trả số tiền nhỏ cho các khoản nợ khác và tiết kiệm tiền cho những người được ưu tiên.
   • Nếu bạn có một khoản nợ ngắn hạn như khoản vay tự động cá nhân, hãy tìm cách trả lại càng sớm càng tốt. Những khoản nợ này có thể có tác động tàn phá nếu chúng không được trả đúng hạn và đầy đủ.

3. 
   

   
   Trả hết nợ liên tiếp. Khi bạn trả hết thẻ tín dụng, đừng tái đầu tư vào quỹ tùy ý. Đặt cái này để trả khoản nợ tiếp theo của bạn.
   • Ví dụ: nếu bạn hoàn tất thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy thêm số tiền bạn đã trả trên thẻ tín dụng vào khoản thanh toán tối thiểu cho khoản vay sinh viên của bạn.

Phương pháp 3 Tiết kiệm tiền

1. 
   

   
   Đặt mục tiêu. Sẽ dễ dàng hơn để tiết kiệm khi bạn biết lý do tại sao bạn đang làm điều đó. Cố gắng đặt mục tiêu như tạo quỹ khẩn cấp, trả nợ, tạo quỹ hưu trí hoặc đầu tư lớn vào nhà. Nếu ngân hàng cho phép, bạn thậm chí có thể đặt cho tài khoản của mình một biệt danh như "quỹ kỳ nghỉ" để giúp bạn nhớ những gì bạn đang tiết kiệm.

2. 
   

   
   Lưu trong một tài khoản riêng. Tài khoản tiết kiệm thường là lựa chọn dễ dàng nhất cho người mới để tiết kiệm tiền. Nếu bạn đã có một quỹ khẩn cấp tốt và một khoản đáng kể để đầu tư, chẳng hạn như 1.000 euro, bạn có thể xem xét chứng chỉ tiền gửi (CD). Một đĩa CD làm cho tiền của bạn khó rút hơn trước một khoảng thời gian nhất định, ngay cả khi nó thường có lãi suất cao hơn.
   • Sẽ khó khăn hơn cho bạn để chi tiêu tiền tiết kiệm của bạn nếu bạn tách nó ra khỏi tài khoản hiện tại của bạn. Tài khoản tiết kiệm cũng có xu hướng có lãi suất cao hơn một chút so với tài khoản hiện tại.
   • Hầu hết các ngân hàng sẽ cho phép bạn thiết lập chuyển khoản tự động giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản hiện tại của bạn. Lên lịch chuyển khoản hàng tháng từ tài khoản hiện tại của bạn sang tài khoản tiết kiệm của bạn, bất kể số tiền.

3. 
   

   
   Lưu tiền thưởng của bạn và tăng. Nếu bạn nhận được tiền thưởng, tiền thuế, tăng hoặc lợi nhuận bất ngờ khác, hãy gửi nó vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Đó là một cách dễ dàng để tăng số tiền tiết kiệm của bạn mà không ảnh hưởng đến ngân sách hiện tại của bạn.
   • Nếu bạn được tăng lương, hãy chuyển khoản thặng dư của tiền lương ngân sách vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Vì bạn đã đặt mục tiêu sống với mức lương cũ, bạn có thể đặt khoản chênh lệch vào khoản tiết kiệm của mình.

4. 
   

   
   Gác lại lợi ích từ các hoạt động thứ cấp của bạn. Nếu bạn làm những công việc nhỏ, hãy phát triển ngân sách theo nguồn thu nhập chính của bạn và dành tất cả lợi nhuận từ các hoạt động này vào khoản tiết kiệm của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình nhanh hơn và giữ cho ngân sách của bạn khỏe mạnh.

Phương pháp 4 Chi tiêu khôn ngoan

1. 
   

   
   Ưu tiên nhu cầu của bạn. Bắt đầu mỗi năm tài chính có tính đến nhu cầu của bạn. Bạn nên suy nghĩ về các hóa đơn y tế định kỳ, tạp hóa, nhiên liệu, bảo hiểm, hóa đơn tiện ích, thế chấp, tiền thuê nhà và các chi phí khác. Tránh chi tiền cho các nhu cầu không cần thiết của bạn, miễn là các nhu cầu quan trọng không được bảo hiểm.

2. 
   

   
   Mua sắm. Có thể dễ dàng làm quen với việc mua sắm ở cùng một nơi, nhưng bạn có thể có giá tốt hơn nếu bạn dành thời gian để ghé thăm một số cửa hàng. Bạn cũng có thể tìm kiếm trực tuyến, để so sánh giá của các mặt hàng bạn cần. Tìm kiếm các cửa hàng giảm giá hoặc những người chuyên bán sản phẩm dư thừa hoặc giảm giá.
   • Có thể hữu ích để mua các sản phẩm mà bạn sử dụng hàng ngày hoặc các mặt hàng không hết hạn, chẳng hạn như làm sạch các sản phẩm trong các cửa hàng bán buôn.

3. 
   

   
   Mua giày và quần áo trái mùa. Phong cách mới của giày, quần áo và phụ kiện thường theo mùa. Mua chúng trái mùa có thể cho phép bạn tận hưởng giá tốt hơn trên các mặt hàng thời trang. Mua sắm trực tuyến rất hữu ích cho việc này, vì không phải tất cả các cửa hàng sẽ có các mặt hàng trái mùa.

4. 
   

   
   Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng của bạn. Lập kế hoạch ngân sách cho các chi phí không cần thiết như đi xem phim hoặc đi ăn ngoài. Trước khi ra ngoài, hãy rút số tiền cần thiết và để lại thẻ tín dụng của bạn ở nhà. Điều này sẽ khiến bạn khó lãng phí tiền hơn hoặc mua hàng bốc đồng khi bạn ra ngoài.

5. 
   

   
   Kiểm soát chi phí của bạn. Cuối cùng, khi chi phí của bạn không vượt quá thu nhập của bạn, không có vấn đề gì. Thường xuyên theo dõi chi phí của bạn khi bạn thấy phù hợp. Nếu bạn muốn, hãy kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn hàng ngày hoặc sử dụng ứng dụng tài chính cá nhân như Mint, YNAB hoặc Tricount để theo dõi chi phí của bạn.