NộI Dung

• giai đoạn
• Phần 1 Chuẩn bị thành lập ngân hàng
• Phần 2 Thực hiện thành lập ngân hàng

Trong bài viết này: Chuẩn bị cho việc tạo ra một ngân hàng Thực hiện việc tạo ra một ngân hàngReferences

Ngành ngân hàng rất cạnh tranh. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng cộng đồng đang mở ngày càng nhiều ở nhiều quốc gia. Với quản lý tài chính tốt, việc mở ngân hàng có thể không khó như bạn tưởng tượng.

giai đoạn

Phần 1 Chuẩn bị thành lập ngân hàng

1. 
   

   
   Xác định một nhu cầu. Tại sao bạn muốn mở một ngân hàng? Có ngân hàng cộng đồng trong khu vực của bạn? Một doanh nghiệp chỉ có thể thịnh vượng nếu nhu cầu tồn tại. Có phải dân số mục tiêu cảm thấy sự cần thiết cho các sản phẩm và dịch vụ bạn muốn cung cấp? Đây là một số câu hỏi bạn cần hỏi đầu tiên.

2. 
   

   
   Thành lập ban giám đốc. Thông thường, hội đồng quản trị có từ 5 đến 13 thành viên. Hội đồng quản trị giám sát kế hoạch chiến lược của ngân hàng và đảm bảo rằng nhân viên ở tất cả các cấp tuân thủ các yêu cầu chính sách của công ty, cũng như các tiêu chuẩn và quy định do Cơ quan giám sát thận trọng đưa ra.
   • Thành viên hội đồng quản trị không nên tham gia trực tiếp vào việc quản lý hoạt động của ngân hàng và một số người trong số họ nên có một số kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng.
   • Đặt một cơ quan quản lý để giảm thiểu bất kỳ sự từ chức nào của một thành viên trong ban giám đốc.

3. 
   

   
   
   
   Có vốn khởi đầu. Số tiền này có thể vào khoảng 12 đến 20 triệu euro. Bạn có thể huy động số tiền này bằng nhiều cách khác nhau. Ví dụ: nếu các thành viên trong ban giám đốc của bạn là chủ doanh nghiệp, họ có thể sẵn sàng đầu tư tiền của họ vào ngân hàng của bạn. Các nguồn vốn khác có thể bao gồm các quỹ đầu tư tư nhân, người sáng lập các nhóm kinh doanh, một công ty nắm giữ ngân hàng, hỗ trợ tổ chức tài chính, tín dụng đặc biệt cho các chương trình cộng đồng, v.v.
   • Vốn ban đầu bao gồm các hoạt động của ngân hàng và cho phép sử dụng số tiền bảo lãnh.
   • Các hướng dẫn về vốn rủi ro có thể được tìm thấy tại Cơ quan giám sát thận trọng (ACPR).

     
     

     
     
     
     

4. 
   

   
   Phát triển kế hoạch kinh doanh của bạn. Dự báo tài chính và chiến lược là cần thiết trong quá trình nộp đơn xin mở ngân hàng của bạn. Điều này có thể yêu cầu một kế hoạch kinh doanh trong ba đến năm năm tới.
   • Bạn phải chứng minh sự quan tâm của việc tạo ra ngân hàng của bạn. Hiển thị các kế hoạch tăng trưởng cho thấy các nhà đầu tư những gì họ có thể mong đợi về lợi tức đầu tư (ROI).
   • Trước khi bạn có thể mở một ngân hàng, bạn phải chứng minh rằng bạn đã nghiên cứu các đối thủ cạnh tranh và bạn có thể cung cấp một sản phẩm tương đương hoặc cung cấp một dịch vụ sáng tạo và có lợi.

5. 
   

   
   Tuyển một đội ngũ luật sư. Việc tạo ra một ngân hàng có thể là một quá trình rất khó khăn liên quan đến kiến ​​thức về nhiều quy định pháp lý phải tuân theo, nhưng cũng sử dụng phải được áp dụng trong ngân hàng. Thuê một người biết quá trình này có thể tăng tốc độ chuẩn bị của bạn và có thể rất hữu ích.

6. 
   

   
   Thành lập một đơn vị quản lý rủi ro. Điều này phải được thực hiện trước khi ngân hàng được tạo ra. Nhiệm vụ của nó sẽ là xác định, giảm giá, giám sát và kiểm soát các rủi ro liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ khác nhau của ngân hàng. Những rủi ro này bao gồm (nhưng không giới hạn ở) các khoản vay, thị trường, thanh khoản, rủi ro hoạt động, pháp lý và uy tín. Thuê các giám đốc điều hành tốt nhất, những người biết cách đánh giá rủi ro và duy trì các chính sách và thủ tục tại chỗ. Điều này giúp nâng cao mức độ cảnh giác của nhân viên của bạn trước các rủi ro gian lận hoặc các quyết định tồi tệ.

7. 
   

   
   Tuyển một đội trong quan hệ công chúng. Một chuyên gia tái đầu tư cộng đồng giúp ngân hàng của bạn thể hiện sự đóng góp của mình cho sự phát triển cộng đồng nói chung. Anh ta phải được thông báo đầy đủ về các quy tắc và quy định có hiệu lực và có thể đáp ứng đầy đủ các mối quan tâm về ngân hàng. Đội ngũ này cũng phải tuyên bố tại các cuộc họp của mình các phương tiện mà ngân hàng nên thực hiện để có một hình ảnh tốt trong công ty.

8. 
   

   
   Thực hiện các bước để có tất cả các tiện nghi có thể. Chúng bao gồm các điều lệ và phê duyệt pháp lý do Cơ quan giám sát thận trọng (ACPR) ban hành. Bạn có thể tìm thấy một danh sách các tài liệu và hướng dẫn trên trang web ACPR.
   • Bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào hoạt động tại Pháp phải được bảo đảm bằng bảo lãnh tiền gửi FGDR.

Phần 2 Thực hiện thành lập ngân hàng

1. Tìm một địa phương. Một khi bạn đã thực hiện các bước sơ bộ và bạn được bảo hiểm, bạn phải tìm một địa phương. Điều cực kỳ quan trọng là làm quen với khách hàng tiềm năng và các đối thủ cạnh tranh xung quanh bạn.
   • Hãy tìm một nơi mà giao thông đang chảy.
   • Cố gắng xác định vị trí gần khu dân cư và nơi có nhiều thương nhân.
   • Hãy tìm một khu vực có ít ngân hàng.

2. 
   

   
   Mua mặt bằng cho ngân hàng của bạn. Bây giờ bạn có tất cả các phê duyệt cần thiết để mở ngân hàng của mình, bạn cần một tòa nhà. Hãy chắc chắn rằng có một số phần cho:
   • một phòng chờ;
   • Một cửa sổ bên trong;
   • một cửa sổ bên ngoài;
   • một nơi ô tô có thể đỗ;
   • một kho tiền có thể được truy cập bởi các khách hàng thực hiện gửi tiền và thu ngân lớn, trong khi đảm bảo rằng két được lấy ra khỏi cổng ngân hàng;
   • một máy ATM trong và ngoài ngân hàng;
   • một nhà bảo vệ cho an ninh.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Giới thiệu bản thân trong vài giây. Một bản trình bày nhanh sẽ cho phép bạn trong vòng chưa đầy 30 giây để tự hào về các dịch vụ của ngân hàng của bạn. Vì vậy, khi khách hàng tiếp cận bạn để lấy thông tin, bạn sẽ có thể thông báo ngắn gọn cho họ về tất cả các dịch vụ ngân hàng mà bạn cung cấp và thuyết phục họ bằng bài phát biểu này.

4. 
   

   
   Xây dựng các mối quan hệ liên quan. Làm việc với các công ty chuyên về vận chuyển tiền mặt, chẳng hạn như chuyển phát tiền mặt. Gặp gỡ với các quan chức chính phủ giám sát cộng đồng của bạn.

5. 
   

   
   Lập danh sách các dịch vụ mà ngân hàng sẽ cung cấp. Tiến hành một nghiên cứu về cộng đồng của bạn có thể giúp bạn xác định dịch vụ nào ngân hàng sẽ cung cấp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể chọn các ưu đãi cổ điển của các ngân hàng cộng đồng để biết:
   • việc giao sổ séc;
   • tiết kiệm;
   • cho vay thế chấp;
   • cho vay doanh nghiệp nhỏ;
   • đầu tư và lập kế hoạch dịch vụ;
   • phương pháp tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn khác;

     
     

     
     
   • nếu bạn quyết định cung cấp dịch vụ của một ngân hàng công nghiệp quy mô lớn, ngoài các dịch vụ trên, bạn phải thêm:
   • quản lý tài sản tư nhân và đầu tư;
   • các khoản vay thương mại (các khoản vay nhỏ nên đạt 1 triệu euro, 2 triệu euro cho các khoản vay trung bình và các mục tiêu lớn hơn 5 triệu euro như doanh thu);
   • tài khoản ngân hàng thương mại;
   • hoạt động ngân hàng quốc tế.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Theo dõi dòng tiền của bạn chặt chẽ. Luôn có dự trữ từ 10 đến 20% công thức nấu ăn của bạn để chuẩn bị cho những sự kiện tồi tệ nhất.

7. 
   

   
   Đầu tư vào cộng đồng của bạn Dòng vốn ngày càng tăng dẫn đến tăng chi tiêu. Khách hàng của bạn phụ thuộc vào bạn để đưa ra quyết định khi nào nên cho vay để xây dựng một bệnh viện mới và làm thế nào để đầu tư vốn vào một khoản đầu tư thịnh vượng. Rủi ro luôn là một yếu tố, nhưng kiến ​​thức về ngưỡng rủi ro chấp nhận được cũng xuất hiện.

8. 
   

   
   Lập kế hoạch tùy chọn ngân hàng trực tuyến. Nhiều người làm ngân hàng trực tuyến của họ. Do đó, một hệ thống ngân hàng trực tuyến là cần thiết để vận hành một ngân hàng thành công.

9. 
   

   
   Tuyển dụng nhân viên tốt nhất. Đối với nhiều ngân hàng non trẻ, danh tiếng và quảng cáo truyền miệng là rất cần thiết trong sự phát triển của họ. Có nhân viên ngân hàng có thẩm quyền trong nhóm của bạn với một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh trong lĩnh vực ngân hàng để trấn an các khách hàng đang ủy thác tiền của họ. Có một đội ngũ nhân viên thân thiện và ấm áp có ảnh hưởng đến lòng trung thành của khách hàng.