NộI Dung

• Các bước

Cố vấn tài chính tư vấn cho mọi người về chiến lược đầu tư, quỹ đầu tư, trái phiếu và cổ phiếu. Họ có thể làm việc tại ngân hàng hoặc công ty môi giới, hoặc công ty bảo hiểm. Để trở thành một cố vấn tài chính, bạn thường cần ít nhất bằng cử nhân và một chút kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính. Hầu hết các chuyên gia tư vấn cũng có chứng chỉ chuyên môn.

Các bước

Phần 1/3: Có được các kỹ năng và giáo dục cần thiết

1. 

   Lấy bằng cử nhân trong ngành nghề liên quan đến tài chính. Hầu hết các chuyên gia tư vấn đều có ít nhất bằng tốt nghiệp trong một lĩnh vực như kinh tế hoặc kế toán. Chọn một lĩnh vực mà bạn quan tâm và bạn muốn có một nghề nghiệp.
   • Tham gia các khóa học giới thiệu về lập kế hoạch bất động sản và hưu trí, thuế thu nhập, chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro. Sau đó tham gia các khóa học nâng cao trong các lĩnh vực mà bạn quan tâm nhất.
   • Nền tảng học thuật chính cho một cố vấn tài chính là kinh tế, khoa học kế toán, khoa học tính toán, toán học và khoa học máy tính.

2. 

   
   
   Tìm kiếm các chương trình chuẩn bị cho các chứng chỉ. Nếu bạn muốn lấy chứng chỉ chuyên môn, một chương trình được thiết kế đặc biệt để chuẩn bị cho kỳ thi chứng chỉ có thể giúp bạn rất nhiều.
   • Ở một số quốc gia, chẳng hạn như Canada, CFP là bắt buộc đối với bất kỳ ai muốn làm cố vấn tài chính, mặc dù các chứng chỉ và giấy phép khác được chấp nhận là tương đương.

3. 

   
   
   Tìm kiếm một công việc thực tập khi bạn vẫn đang học đại học. Nhiều cố vấn tài chính bắt đầu sự nghiệp của họ với tư cách là thực tập sinh trước khi kết thúc khóa học của họ. Nếu được thực tập, anh ấy có thể cho bạn liên hệ và kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính.
   • Trường đại học thường sẽ có sẵn thông tin về việc thực tập, cũng như các nguồn thông tin khác để giúp bạn có được một vị trí.
   • Một số công việc thực tập có thể được coi là tín chỉ cho mức độ của bạn.

4. 

   
   
   Tham gia một số khóa học tâm lý học. Là một cố vấn tài chính, bạn sẽ dành nhiều thời gian để tư vấn cho mọi người. Một chút hiểu biết về cách họ suy nghĩ và cư xử có thể giúp bạn tư vấn cho khách hàng và dự đoán thị trường.
   • Các khóa học tâm lý học cũng giúp bạn phát triển các kỹ năng giao tiếp và giao tiếp, những kỹ năng này sẽ vô giá đối với bạn khi bạn bắt đầu làm việc với khách hàng.

5. 

   Tiến xa hơn với bằng thạc sĩ hoặc tiến sĩ. Bằng tốt nghiệp sẽ giúp bạn trở thành một nhà tư vấn tài chính có giá trị hơn. Bạn có thể được tăng lương và nếu bạn đã từng mở doanh nghiệp của riêng mình, hãy tính thêm phí cho các dịch vụ của bạn.
   • Bằng cấp nghề và sau đại học cũng mở ra những cánh cửa khác. Ví dụ, nếu bạn có bằng luật, bạn có thể đưa ra lời khuyên về pháp lý và tài chính cho khách hàng.
   • Nếu bạn có bằng thạc sĩ hoặc tiến sĩ về tài chính, kinh doanh hoặc kinh tế, bạn có thể bỏ qua các kỳ thi lấy chứng chỉ.

Phần 2/3: Tích lũy kinh nghiệm làm việc

1. 

   Tìm một vị trí cấp dưới trong ngành dịch vụ tài chính. Ngay cả trước khi lấy bằng tốt nghiệp, một vị trí cấp dưới có thể giúp bạn hiểu rõ về công việc liên quan. Nó cũng sẽ cho bạn cơ hội trò chuyện với các cố vấn tài chính.
   • Ví dụ: bạn có thể làm giao dịch viên ngân hàng hoặc nhân viên của một công ty môi giới.
   • Các công ty bảo hiểm cũng có thể giúp bạn chuẩn bị cho sự nghiệp cố vấn tài chính, đặc biệt nếu bạn muốn làm việc trong ngành lập kế hoạch nghỉ hưu.

2. 

   Thực hiện một số đào tạo. Các công ty đầu tư lớn hơn thường đưa các cố vấn tài chính mới vào một chương trình đào tạo chính thức, trong đó bạn làm việc cùng với cố vấn cấp cao hoặc được đào tạo thêm để có chứng chỉ và giấy phép.
   • Các chương trình này thường kéo dài một năm hoặc hơn và cung cấp cho bạn các kỹ năng và kiến ​​thức cần thiết để vượt qua các kỳ thi và trở thành một cố vấn tài chính thành công.
   • Các công ty lớn hơn và được thành lập tốt hơn có xu hướng có các chương trình đào tạo mang tính cạnh tranh cao. Để được chấp nhận, bạn sẽ cần điểm cao và tài liệu tham khảo hoàn hảo. Ngoài ra, hãy tìm kiếm các cơ hội khác có thể phân biệt bạn với các ứng viên khác, chẳng hạn như các dự án nghiên cứu và cuộc thi.

3. 

   Hãy thử bắt đầu với một công ty nhỏ hơn. Mặc dù việc đào tạo với các công ty đầu tư lớn có tính cạnh tranh cao, các công ty nhỏ hơn thường cung cấp nhiều cơ hội học tập hơn trong thực tế và dành thời gian riêng với chuyên gia tư vấn cấp cao.
   • Các công ty đầu tư độc lập cũng thường có quyền truy cập vào nhiều loại sản phẩm hơn so với một số công ty lớn hơn, điều này sẽ mang lại cho bạn trải nghiệm rộng hơn và sự linh hoạt hơn trong nghề nghiệp.
   • Đặc biệt đối với các công ty nhỏ hơn, hãy nghiên cứu quá khứ, danh tiếng của họ và những người làm việc ở đó. Sẽ không tốt nếu bạn bị vướng vào các hoạt động lừa đảo hoặc phi đạo đức, đặc biệt là giai đoạn đầu trong sự nghiệp của bạn.

4. 

   Làm việc để mở công ty của bạn. Bạn có thể hài lòng khi làm việc cho một công ty đã thành lập hoặc quyết định rằng bạn muốn tự mình kinh doanh. Mở công ty riêng sẽ giúp bạn linh hoạt hơn và kiểm soát được công việc kinh doanh của mình.
   • Trong quá trình đào tạo, hãy tập trung vào cách đơn giản hóa quy trình làm việc và làm cho nó hiệu quả hơn. Tìm hiểu các chính sách của công ty bạn đang làm việc, nhưng hãy nghĩ về cách bạn có thể điều chỉnh các chính sách đó để hoạt động tốt hơn.

Phần 3 của 3: Lấy Giấy phép và Chứng nhận

1. 

   Quyết định loại công việc bạn thích. Cố vấn tài chính làm việc trong một số lĩnh vực và có thể có một số giấy phép và chứng chỉ chuyên nghiệp. Khi bạn biết mình muốn đi theo con đường nào, bạn sẽ biết mình cần những chứng chỉ hoặc giấy phép nào.
   • Giấy phép và chứng chỉ có thể tốn kém nếu bạn lấy nhiều hơn một và việc có nhiều giấy phép sẽ không nhất thiết làm tăng giá trị của bạn với tư cách là một cố vấn tài chính. Chọn một cách khôn ngoan những gì bạn muốn làm.
   • Ví dụ: nếu bạn thích các giao dịch toàn cầu phức tạp và cơ hội đầu tư ra nước ngoài nhiều hơn, bạn có thể được chứng nhận là Nhà phân tích tài chính được điều hành (CFA).
   • Nếu bạn muốn làm việc cho một công ty bảo hiểm, bạn phải là một đại lý bảo hiểm được cấp phép.

2. 

   Trở thành Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) nếu bạn muốn trở thành nhà tư vấn tài chính cá nhân. CFP là một trong những chứng chỉ linh hoạt nhất dành cho các cố vấn tài chính. Ở một số quốc gia, bạn không thể làm việc với công chúng với tư cách là cố vấn tài chính nếu không có chứng chỉ này.
   • Việc chỉ định này không cho phép mua và bán các sản phẩm đầu tư; nó chỉ là một thông tin chuyên nghiệp. Bạn có thể cần các giấy phép khác, tùy thuộc vào loại công việc bạn muốn làm với tư cách là nhà tư vấn.
   • Để có được CFP, bạn phải có bằng cấp, ba năm kinh nghiệm và làm bài kiểm tra kéo dài hai ngày, kéo dài 10 giờ. Bạn có thể tham gia các lớp luyện thi ở trường đại học hoặc tự học.

3. 

   Nhận CFA nếu bạn muốn đầu tư vào sự nghiệp tập trung vào đầu tư toàn cầu. Chứng chỉ này chuẩn bị cho bạn cơ bản để giải quyết các danh mục đầu tư lớn trên toàn cầu hoặc trở thành một nhà phân tích nghiên cứu tài chính.
   • Để đủ điều kiện cho CFA, bạn cần có ít nhất bằng cử nhân và bốn năm kinh nghiệm làm cố vấn tài chính. CFA được cung cấp bởi Viện CFA, cung cấp một chương trình học tự định hướng được chia thành ba giai đoạn, với một kỳ thi kéo dài sáu giờ vào cuối mỗi giai đoạn. Để được chứng nhận, bạn cần phải trở thành thành viên thường xuyên của viện.
   • CFA là sự phân biệt nghề nghiệp được công nhận trên toàn thế giới và điều đó sẽ giúp bạn nổi bật trong thị trường cạnh tranh cho các cố vấn tài chính. Nó cũng mang lại cho bạn cơ hội làm việc với các công ty đầu tư lớn, chẳng hạn như Merril Lynch và JPMorgan Chase.

4. 

   Trở thành Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký (RIA) để được trả tiền cho lời khuyên đầu tư. Các cố vấn tài chính khác có thể nhận được tiền lương từ người sử dụng lao động hoặc tiền hoa hồng khi bán các sản phẩm đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn có RIA, khách hàng sẽ trả tiền trực tiếp cho lời khuyên đầu tư.
   • Bạn không cần RIA nếu bạn đang được trả tiền cho lời khuyên đầu tư chung. Tuy nhiên, nếu bạn đang cung cấp cho khách hàng lời khuyên đầu tư cụ thể liên quan đến việc mua và bán một hàng hóa được đề cập, bạn sẽ cần phải đăng ký làm cố vấn đầu tư.
   • Việc chỉ định này có thể yêu cầu các giấy phép và đăng ký khác, tùy thuộc vào luật pháp của quốc gia bạn và quy mô danh mục đầu tư mà bạn quản lý.

5. 

   Đăng ký với hoa hồng chứng khoán. Tùy thuộc vào số lượng đầu tư bạn quản lý, bạn có thể cần đăng ký chứng khoán. Bạn sẽ phải trả một khoản phí để đăng ký và bạn có thể phải chứng minh hoặc chứng minh năng lực của mình với tư cách là cố vấn tài chính theo một cách khác.
   • Nói chung, các nhà tư vấn mua và bán các khoản đầu tư và hàng hóa trực tiếp thay mặt cho khách hàng của họ cần phải đăng ký với ủy ban chứng khoán. Yêu cầu này thường áp dụng cho những người quản lý danh mục đầu tư có tổng số tiền đầu tư hơn 550.000 đô la Mỹ.
   • Ngoài hoa hồng quốc gia, bạn cũng có thể phải đăng ký với các cơ quan quản lý của tiểu bang hoặc địa phương.

6. 

   Có được các giấy phép cần thiết để làm việc với bảo hiểm. Nếu bạn đang làm việc với một công ty bảo hiểm, bạn sẽ cần phải là một đại lý bảo hiểm được cấp phép. Giấy phép này thường yêu cầu bạn làm một bài kiểm tra để thể hiện kiến ​​thức của bạn về luật bảo hiểm.
   • Giấy phép bảo hiểm thường là giấy phép dễ dàng nhất mà một cố vấn tài chính có thể cần. Bạn chỉ phải trả một khoản phí và làm một bài kiểm tra hai hoặc ba giờ.

7. 

   Tiếp tục với giáo dục thường xuyên. Nhiều giấy phép và chứng chỉ có yêu cầu về giáo dục thường xuyên mà bạn phải đáp ứng để duy trì chúng. Việc phải trả phí gia hạn hàng năm cũng là điều bình thường.
   • Ví dụ: mặc dù giấy phép bảo hiểm là một trong những giấy phép tư vấn tài chính dễ dàng nhất để có được, nó thường đòi hỏi đầu tư tốt vào việc giáo dục thường xuyên để duy trì.
   • Giáo dục thường xuyên cũng giúp bạn cập nhật các xu hướng thị trường và đầu tư có thể có tác động trực tiếp đến khách hàng của bạn và sự thành công của các khoản đầu tư của họ.
   • Đừng nghĩ giáo dục thường xuyên là điều bạn phải làm để duy trì giấy phép của mình, mà là điều bạn muốn làm để trở thành cố vấn tài chính tốt nhất có thể.