NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Lời khuyên

Khi bạn viết séc, thường mất vài ngày để khoản thanh toán hoàn tất - trong thế giới ngân hàng, đây được gọi là khoảng thời gian "thả nổi". Bạn có thể đã viết séc vào một thời điểm nào đó khi biết không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để trang trải vào thời điểm đó, nhưng số tiền nhiều hơn sẽ được gửi vào tài khoản trước khi séc được xóa. Ví dụ: bạn có thể viết séc vào ngày trước ngày lĩnh lương. Tuy nhiên, với séc kiting, ai đó sử dụng 2 tài khoản ngân hàng để viết séc từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng kia, sau đó lấy tiền mặt trước khi séc được xóa. Mặc dù các ngân hàng có thể mất hàng triệu đô la trong các kế hoạch kiểm tra séc, các cá nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ cũng có thể trở thành nạn nhân.

Các bước

Phương pháp 1/3: Xác định sơ đồ kiểm tra

1. 

   
   
   Nhìn vào mô hình tiền gửi trong 3 tháng qua. Nếu ai đó tham gia vào kế hoạch kiểm tra séc, họ có thể có nhiều khoản tiền gửi từ cùng một tài khoản ngân hàng. Đôi khi, bạn sẽ thấy một số séc từ cùng một người thanh toán trong một ngày. Đây là một lá cờ đỏ có khả năng chỉ ra việc kiểm tra séc.
   • Kiểm tra séc thường liên quan đến các kiểu thanh toán và rút tiền bất thường. Tách mẫu khỏi lý do có thể cho mẫu. Ví dụ: người đó có thể nói rằng họ nhận nhiều khoản thanh toán từ cùng một người vì người đó đang trả lại họ cho một thứ gì đó. Tuy nhiên, không chắc ai đó sẽ viết nhiều séc trong một ngày - họ chỉ cần viết một séc.
   • Các giao dịch hỗn hợp, trong đó một người gửi séc và nhận lại một phần số tiền đã ký gửi bằng tiền mặt, cũng có thể là dấu hiệu của séc kiting, đặc biệt nếu chúng xảy ra thường xuyên.

   Tiền boa: Nhìn vào số dư trong các tài khoản. Nếu người đó thường xuyên gửi séc với số tiền cao hơn số dư trong tài khoản và những séc đó luôn được trả lại, thì đó có thể là dấu hiệu của việc bỏ phiếu.

   
   

2. 

   Theo dõi chủ sở hữu của các tài khoản có tiền gửi thường xuyên. Thông thường, một kiter séc có quyền kiểm soát cuối cùng hoặc có quyền truy cập vào tất cả các tài khoản đang được sử dụng trong sơ đồ kiểm tra. Nếu kiter kiểm tra đang sử dụng đồng phạm để chạy các tài khoản khác, chúng có thể được liên kết theo một cách nào đó.
   • Ví dụ, một kiter séc có thể yêu cầu người khác của họ hoặc một thành viên trong gia đình mở tài khoản để sử dụng trong chương trình. Người khác thậm chí có thể không biết rằng người kiểm tra séc đang có ý định sử dụng tài khoản cho mục đích gian lận.
   • Nếu người kiểm tra séc có quyền truy cập vào tài khoản doanh nghiệp, họ có thể sử dụng tài khoản doanh nghiệp trong kế hoạch kiểm tra séc của mình mà chủ doanh nghiệp không biết.

3. 

   
   
   Xác định chi nhánh ngân hàng nào đã được sử dụng để gửi tiền. Hoạt động kiting séc yêu cầu ký gửi một số lượng séc đáng kể. Thông thường, séc kiter sẽ gửi tiền tại nhiều chi nhánh khác nhau để khối lượng tiền gửi của họ không gây nghi ngờ.
   • Nếu bạn xác định được các chi nhánh được sử dụng, bạn thường có thể xác định con đường mà quầy séc đi qua để thực hiện các khoản tiền gửi của họ mỗi ngày. Bạn cũng có thể phù hợp với ngân hàng khác nơi xuất phát séc.

4. 

   Nói chuyện với giao dịch viên ngân hàng về khách hàng bị nghi ngờ. Nếu người kiểm tra séc trực tiếp gửi tiền, giao dịch viên ngân hàng có thể xác định họ một cách tích cực và cung cấp thông tin về tần suất họ gửi tiền. Họ cũng có thể cho bạn biết liệu séc có đang điều hành tài khoản khác mà từ đó séc được viết hay không.
   • Bởi vì hoạt động kiểm tra séc thường yêu cầu một khối lượng séc đáng kể, người kiểm tra séc có thể sẽ là khách hàng quen thuộc tại các chi nhánh ngân hàng mà họ sử dụng thường xuyên nhất, vì vậy giao dịch viên ở đó sẽ biết họ bằng mắt thường.
   • Ví dụ: người kiểm tra séc có thể đang sử dụng tài khoản ngân hàng do bạn bè hoặc thành viên gia đình mở, nhưng họ là người luôn mang séc đến ngân hàng đó để gửi vào tài khoản đó. Giao dịch viên có thể nhận ra kiter séc, đặc biệt nếu họ là khách hàng thường xuyên.

Phương pháp 2/3: Thể hiện Ý định gian lận

1. 

   Điều tra chủ sở hữu của các tài khoản liên quan. Những tay séc tinh vi có thể có đồng phạm mở tài khoản ở các ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, với hầu hết các chương trình kiểm tra séc, quyền sở hữu các tài khoản ngân hàng liên quan đến các chương trình này cuối cùng có thể được truy ngược lại cho một cá nhân. Việc cho thấy một cá nhân có quyền kiểm soát tất cả các tài khoản được sử dụng trong kế hoạch cung cấp bằng chứng về ý định gian lận.
   • Ngay cả khi người khác sở hữu một tài khoản, người kiểm tra séc có thể có quyền truy cập vào tài khoản đó. Ví dụ: nếu một tài khoản doanh nghiệp được sử dụng trong kế hoạch kiểm tra séc, người kiểm tra séc có thể không sở hữu doanh nghiệp nhưng có thể là một nhân viên có quyền truy cập vào séc.

   Tiền boa: Nếu các tài khoản khác đứng tên người khác, hãy nói chuyện với người đó về lý do họ mở tài khoản và khi họ sử dụng hoặc truy cập lần cuối. Nếu họ chưa bao giờ sử dụng tài khoản này, đó có thể là một tài khoản giả được thiết lập vì lợi ích của kiter séc.

2. 

   Nhìn vào mô hình rút tiền. Nếu ai đó cố tình viết séc xấu, họ sẽ rút tiền mặt từ tài khoản của mình mà không quan tâm đến việc liệu có đủ tiền trong tài khoản đó để trang trải cho những tấm séc đã được viết nhưng chưa xóa tài khoản hay không. Liên tục rút một lượng lớn tiền mặt trong khi vẫn còn séc chưa xóa có thể là dấu hiệu cho thấy người đó đang tham gia vào hoạt động gian lận.
   • Các giao dịch hỗn hợp lặp đi lặp lại cũng có thể là một dấu hiệu tốt của ý định lừa đảo. Ví dụ: nếu người đó thường xuyên nhận số tiền gửi séc tối đa bằng tiền mặt và những séc đó thường được ngân hàng kia trả lại, bạn có thể suy ra ý định gian lận.

3. 

   Thể hiện sự nhất quán trong cách viết séc. Việc ai đó có nhiều séc từ cùng một người hoặc thậm chí sử dụng nhiều séc giữa hai tài khoản mà họ sở hữu để chuyển tiền có thể không phải là điều bất thường. Tuy nhiên, nếu những séc đó thường xuyên được trả lại vì không đủ tiền, việc tiếp tục nhận séc từ cùng một nguồn có thể cho thấy ý định lừa đảo ngân hàng.
   • Nếu một người có uy tín nhận được séc bị trả lại không đủ tiền, họ sẽ khó có thể lấy lại séc khác từ chính người viết séc. Thay vào đó, họ sẽ yêu cầu một hình thức thanh toán an toàn hơn.
   • Xem xét ngày séc được viết để thiết lập kiến ​​thức của người viết séc về thời gian thực. Nếu séc được viết thường xuyên hai hoặc ba ngày một lần, điều đó cho thấy rằng họ biết phải mất bao lâu để thanh toán séc và đang sử dụng séc xấu để làm sai lệch số dư tài khoản.

4. 

   Xác nhận rằng người viết séc đã bỏ qua các thông báo séc không tốt. Khi séc bạn viết được trả lại, bạn sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng rằng séc đã được trả lại vì không đủ tiền. Nếu người viết séc bỏ qua những thông báo này hoặc không thực hiện việc gửi tiền để bù đắp số dư âm, điều này cung cấp bằng chứng ngẫu nhiên rằng người viết séc biết họ đang làm gì và có ý định viết séc xấu.
   • Nếu người viết séc đang sử dụng một tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản doanh nghiệp, bạn cũng có thể phát hiện ra nỗ lực của người viết séc để ẩn thông báo từ chủ sở hữu của tài khoản.

Phương pháp 3/3: Ngăn chặn kiểm tra kiting

1. 

   Chỉ chấp nhận thanh toán bằng séc cho số tiền chính xác còn nợ. Nếu bạn bán các mặt hàng hoặc dịch vụ, khách hàng có thể đề nghị viết séc cho bạn nhiều hơn số tiền họ nợ, sau đó yêu cầu bạn đưa cho họ tiền mặt để nhận phần chênh lệch. Tuy nhiên, nếu bạn làm điều này và sau đó séc được ngân hàng trả lại, bạn có thể trở thành người vô tình tham gia vào kế hoạch kiểm tra séc.
   • Trong các giao dịch trực tuyến, séc kiter có thể gửi cho bạn khoản thanh toán, sau đó gửi tin nhắn cho bạn biết rằng họ đã "vô tình" trả cho bạn quá nhiều. Thông thường, họ sẽ yêu cầu bạn thanh toán khoản chênh lệch bằng cách chuyển cho họ tiền mặt hoặc mua thẻ quà tặng, thay vì chỉ chấp nhận hoàn lại tiền.

   Tiền boa: Tránh trở thành nạn nhân của bất kỳ kiểu gian lận séc nào bằng cách từ chối nhận séc cá nhân, đặc biệt nếu bạn chỉ thỉnh thoảng bán các mặt hàng hoặc dịch vụ.

2. 

   Đề nghị trả lại một khoản thanh toán thừa sau khi séc xóa. Nếu ai đó trả tiền cho bạn bằng séc và muốn hoàn lại khoản thanh toán thừa, bạn cũng có thể nói với họ rằng bạn sẽ sẵn lòng làm điều đó sau khi séc xóa. Nếu người đó đang cố gắng lừa gạt bạn, họ thường sẽ không sẵn sàng đợi điều đó xảy ra (vì họ biết séc sẽ không rõ ràng).
   • Hãy nhớ rằng ngân hàng của bạn có thể sẽ cung cấp tiền trong tài khoản của bạn trước khi séc rõ ràng về mặt kỹ thuật. Từ chối thanh toán bất kỳ khoản hoàn trả nào cho đến khi séc không còn thông báo "đang chờ xử lý" trong tài khoản ngân hàng của bạn.

3. 

   Xem xét các séc xóa tài khoản ngân hàng của bạn không theo trình tự. Những tờ séc không theo trình tự có thể chỉ ra rằng ai đó đã đánh cắp một cuốn séc và đang sử dụng tài khoản ngân hàng của bạn cho một kế hoạch séc. Điều này thường là một rủi ro lớn hơn với các tài khoản séc kinh doanh có nhiều giao dịch mỗi ngày như một điều tất nhiên.
   • Ví dụ: khi xem tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể nhận thấy một loạt séc bắt đầu bằng "7999", mặc dù séc thông thường bạn đang sử dụng bắt đầu bằng "3999".
   • Các séc không theo trình tự cũng có thể cho biết rằng ai đó đã đặt séc trên tài khoản bắt đầu bằng một số khác với séc mà bạn hiện đang sử dụng.

4. 

   Hạn chế quyền truy cập vào séc của công ty nếu bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp. Người kiểm tra séc có thể sử dụng séc của công ty bạn để duy trì kế hoạch kiểm tra séc mà bạn không biết nếu séc của công ty bạn không được bảo mật đúng cách. Yêu cầu ủy quyền đối với séc bằng văn bản, đặc biệt đối với số lượng lớn và không bao giờ ký vào séc trống.
   • Một nhân viên có quyền truy cập vào tài khoản doanh nghiệp mà không cần giám sát có thể sử dụng các séc đó trong một chương trình kiểm tra séc. Tránh điều này bằng cách tách nhiệm vụ viết séc để người chuẩn bị séc cũng không thể ký séc.
   • Giữ tất cả séc trống trong một két an toàn bị khóa với quyền truy cập hạn chế. Khi bạn đặt hàng séc mới, hãy bảo đảm chúng ngay lập tức. Nếu bạn không nhận được lệnh séc, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức.

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

Lời khuyên

• Vì hành vi séc là một hành vi phạm tội, nên các công tố viên chính phủ thường phải chứng minh các yếu tố cấu thành tội phạm. Tuy nhiên, nếu bạn là nạn nhân, bạn có thể hỗ trợ các công tố viên bằng cách duy trì hồ sơ tốt về bất kỳ giao dịch nào mà bạn nghi ngờ là gian lận.
• Nếu bạn nghi ngờ kế hoạch kiểm tra séc, hãy liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật địa phương càng sớm càng tốt.