NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Lời khuyên

Các phần khác

Kế hoạch tài chính là một công cụ tiết kiệm có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các khoản mua sắm lớn hoặc nghỉ hưu. Cho dù bạn đang tiết kiệm cho con cái đi học đại học hay đang hướng tới việc trả bớt tiền mua nhà, kế hoạch tài chính có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ để đạt được mục tiêu đó. Bằng cách sắp xếp các khoản chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng của bạn trong bối cảnh của một kế hoạch tổng thể, bạn sẽ dễ dàng đạt được các mục tiêu và đạt được sự an toàn về tài chính hơn nhiều.

Các bước

Phần 1/3: Xác định mục tiêu của bạn

1. 

   Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn. Để viết một kế hoạch tài chính, trước tiên bạn phải có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của bạn hiện tại. Để làm như vậy, hãy bắt đầu bằng cách tính toán giá trị ròng của bạn. Để làm như vậy, bạn sẽ cần phải tính toán tổng tài sản của mình, bao gồm mọi thứ từ tiền trong tài khoản séc hoặc tài khoản đầu tư đến vốn chủ sở hữu trong nhà và xe hơi của bạn. Sau đó, bạn sẽ phải tính toán các khoản nợ của mình, bao gồm số tiền bạn còn nợ nhà và ô tô, và bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán như khoản vay sinh viên hoặc các hóa đơn chưa thanh toán. Phần khác nhau (tài sản - nợ phải trả) là giá trị ròng của bạn.

2. 

   
   
   Làm một ngân sách. Bắt đầu bằng cách ghi lại mọi chi phí bạn có trong suốt một tháng. Nếu có ích, hãy mang theo một cuốn sổ nhỏ và ghi lại mỗi khi bạn tiêu tiền, bao gồm cả số tiền đã chi và bạn đã chi tiêu vào việc gì. Vào cuối tháng, hãy viết ra các khoản chi tiêu của bạn và chia chúng thành các loại như chi phí sinh hoạt, giải trí, v.v. Sau đó, so sánh tổng số tiền này với thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn.
   • Vấn đề ở đây không phải là cắt giảm chi phí, mà là chỉ đơn giản là xác định nơi bạn tiêu tiền. Bạn sẽ có tùy chọn cắt giảm chi phí sau này trong kế hoạch của mình nếu bạn cần làm như vậy.
   • Ngân sách có thể được tạo bằng chương trình bảng tính, ứng dụng tài chính cá nhân hoặc bằng tay.
   • Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào đang tăng lên hoặc hiện chưa trả được, hãy ưu tiên thanh toán những khoản này trước thay vì gửi tiền tiết kiệm. Các khoản nợ của bạn có thể sẽ tăng với tốc độ nhanh hơn mức tiết kiệm của bạn, vì vậy hãy nhớ quan tâm đến những khoản này trước.

3. 

   
   
   Xác định mục tiêu của bạn. Hãy nói rõ lý do tại sao bạn thực hiện một kế hoạch tài chính và những gì bạn hy vọng sẽ đạt được với nó. Bạn đang tiết kiệm để làm gì? Điều này luôn có thể là nhiều thứ, chẳng hạn như tiết kiệm mua một chiếc ô tô trong vài năm trong khi tiếp tục tiết kiệm cho khoản trả trước cho một ngôi nhà sắp tới. Hãy suy nghĩ về mọi thứ bạn muốn hoàn thành trong phạm vi kế hoạch tài chính của bạn và nhớ bao gồm nó.
   • Nếu hữu ích, hãy chia mục tiêu của bạn thành các mục tiêu ngắn hạn (dưới 2 năm), trung hạn (2 đến 5 năm) và dài hạn (trên 5 năm), mục tiêu. Ví dụ, có thể bạn muốn thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng trong ngắn hạn, tiết kiệm để mua một căn nhà trong trung hạn và tiết kiệm để nghỉ hưu trong 40 năm tới.

4. 

   
   
   Làm rõ từng mục tiêu. Xem xét các mục tiêu của bạn và cố gắng chỉ định chi phí ước tính cho từng mục tiêu. Hãy cụ thể: mục tiêu của bạn không nên là "có nhiều tiền", mà là "có 100.000 đô la trong tài khoản hưu trí" hoặc "trả hết tiền nhà trong 10 năm". Điều này sẽ giúp bạn lập kế hoạch số tiền tiết kiệm hàng tháng. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có thể đạt được các mục tiêu dựa trên thu nhập mong đợi và các mục tiêu khác.

Phần 2/3: Lập kế hoạch

1. 

   Phân tích lợi nhuận tiềm năng. Bất kỳ số tiền còn lại nào bạn có mỗi tháng có thể được đầu tư hoặc gửi vào tiết kiệm, nơi nó sẽ sinh lãi. Tùy thuộc vào nơi bạn đặt tiền và bạn tiết kiệm trong bao lâu, số tiền này có thể kiếm được một khoản lãi đáng kể theo thời gian. Việc tính toán chính xác số tiền lãi mà bạn sẽ kiếm được có thể hơi phức tạp, nhưng có thể an toàn khi ước tính rằng một danh mục cổ phiếu tốt có thể giúp bạn kiếm được trung bình 8 hoặc 9% mỗi năm. Tuy nhiên, có thể có những năm kinh tế suy thoái sẽ thu được lợi nhuận nhỏ hoặc âm và không có lợi nhuận nào được đảm bảo.
   • Tài khoản đầu tư có thể hữu ích cho các khoản tiết kiệm hưu trí, quỹ đại học và các mục tiêu dài hạn khác. Loại tài khoản này không được khuyến nghị cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc trung hạn.
   • Để biết thêm, hãy xem cách đầu tư vào cổ phiếu.
   • Tài khoản tiết kiệm sẽ kiếm được ít tiền hơn đáng kể so với tài khoản đầu tư. Tuy nhiên, tiền tiết kiệm sẽ dễ sử dụng hơn trong trường hợp khẩn cấp và có rủi ro thất thoát rất thấp (gần như không tồn tại).

2. 

   Tính toán các khoản tiết kiệm hàng tháng hoặc các khoản đóng góp để đạt được mục tiêu của bạn. Khi bạn biết loại lợi nhuận bạn sẽ nhận được, nếu có, bạn có thể tính số tiền bạn cần nhập mỗi tháng bằng cách tính lãi kép. Nếu bạn không đầu tư và thay vào đó trả nợ, bạn có thể ước tính số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng bằng cách sử dụng các phép tính tương tự (chỉ cần đặt đầu vào "gốc" là một số âm). Nếu bạn có nhiều mục tiêu tiết kiệm, hãy cộng chi phí hàng tháng của từng mục tiêu để đạt được tổng số.
   • Nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy chắc chắn xem xét bất kỳ khoản đóng góp nào phù hợp mà chủ lao động của bạn đưa ra. Điều này có thể giảm bớt gánh nặng tiết kiệm cho bạn.

3. 

   Đưa ra một số chiến lược tiết kiệm. Tiếp theo, bạn sẽ phải tìm ra các tùy chọn để nhận thêm số tiền tiết kiệm đó mỗi tháng. Hãy nghĩ ra một số cách để làm điều này. Ví dụ, bạn có thể xem xét ngân sách của mình và xem liệu có những lĩnh vực nào bạn có thể cắt giảm chi phí của mình hay không. Ngoài ra, bạn có thể đảm nhận công việc thứ hai hoặc tăng thu nhập. Các chiến lược của bạn có thể tập trung vào việc cắt giảm chi phí, kiếm thêm thu nhập hoặc kết hợp cả hai.
   • Bạn cũng có thể cân nhắc chuyển khoản tiết kiệm trực tiếp vào tài khoản đầu tư. Điều này có thể mang lại nhiều rủi ro hơn nhưng lại cho bạn cơ hội kiếm được nhiều tiền lãi hơn.

4. 

   Tìm ra chiến lược nào là tốt nhất. Xác định một số chiến lược cụ thể có thể được sử dụng để đạt được mục tiêu của bạn và so sánh chúng với nhau. Ví dụ, sẽ khó chịu hơn nếu bạn cắt giảm chi phí giải trí hoặc làm việc nhiều giờ hơn mỗi tuần? Xem xét ưu và nhược điểm của từng lựa chọn và tự quyết định hành động nào để thực hiện.

5. 

   Chuẩn bị kế hoạch tài chính của bạn. Viết ra chính xác cách bạn dự định tiết kiệm mỗi tháng. Lập mục tiêu được xác định rõ ràng để tiết kiệm, cả về số lượng và thời gian. Đặt các mốc cho mục tiêu và điểm trong khung thời gian để đánh giá lại kế hoạch của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, hãy thảo luận kế hoạch tài chính với vợ / chồng của bạn và đảm bảo rằng họ đã sẵn sàng.

Phần 3/3: Thực hiện kế hoạch của bạn

1. 

   Bắt đầu kế hoạch của bạn ngay lập tức. Bắt đầu ngay lập tức sử dụng chiến lược bạn đã quyết định để bắt đầu làm việc hướng tới mục tiêu của mình. Hãy kiểm tra bản thân bằng cách xem lại ngân sách của bạn mỗi tháng để đảm bảo bạn đã tiết kiệm đủ và khoản tiết kiệm đã đến đúng nơi. Để thực hiện một số phần của kế hoạch, bạn có thể cần sự trợ giúp của chuyên gia. Ví dụ, bạn có thể sẽ cần thuê một nhà môi giới đầu tư để đầu tư khoản tiết kiệm của mình vào chứng khoán (cổ phiếu hoặc trái phiếu).

2. 

   Theo dõi tiến trình của bạn. Theo dõi các mốc quan trọng khi bạn đi cùng. Ví dụ: hãy lưu ý khi tài khoản đầu tư của bạn đạt đến một nửa hoặc một phần tư giá trị mục tiêu của bạn. Kỷ niệm bất kỳ thành tích nào, chẳng hạn như một cột mốc đã đạt được hoặc việc hoàn thành một mục tiêu ngắn hạn. Điều này có thể giúp bạn có động lực để hoàn thành các mục tiêu dài hạn của mình.

3. 

   Xem lại kế hoạch của bạn nếu cần thiết. Không thể tránh khỏi tình trạng của bạn sẽ thay đổi bất ngờ, tốt hơn hoặc xấu hơn, trong quá trình lập kế hoạch tài chính dài hạn. Bạn có thể nhận được một sự thăng tiến lớn và kiếm được nhiều tiền hơn, hoặc bạn có thể mất việc. Các khoản chi của bạn có thể tăng đột biến. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ phải đánh giá lại kế hoạch tài chính của mình để giải quyết những thay đổi trong tình huống của bạn. Nếu cần, hãy thực hiện lại quá trình lập kế hoạch để tìm ra cách mới để đối phó với những hoàn cảnh thay đổi.
   • Bạn cũng có thể thấy rằng chiến lược bạn đã chọn không hiệu quả trong việc giúp bạn đạt được mục tiêu. Trong trường hợp này, hãy đánh giá lại các chiến lược của bạn và chọn một chiến lược mới mà bạn nghĩ sẽ hiệu quả hơn.

4. 

   Tạo chiến lược rút lui. Đây là kế hoạch của bạn để lấy tiền tiết kiệm ra để mua một khoản lớn hoặc tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn. Hãy nghĩ xem bạn sẽ lấy tiền ra như thế nào khi cần, và nếu làm như vậy sẽ có hậu quả gì về thuế. Để tìm ra điều này có thể cần sự hỗ trợ của chuyên gia thuế.

Mục tiêu tài chính mẫu

Các Mục tiêu Tài chính Mẫu để Giảm Nợ

Mục tiêu tài chính dành cho sinh viên mẫu

Mục tiêu tài chính chủ doanh nghiệp mẫu

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

Làm thế nào để bạn đặt mục tiêu tiết kiệm hợp lý?

Ara Oghoorian, CPA
Người lập kế hoạch tài chính & Kế toán được chứng nhận Ara Oghoorian là Kế toán tài chính được chứng nhận (CFA), Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), Kế toán viên công chứng (CPA) và Người sáng lập ACap Advisors & Accountants, một công ty kế toán dịch vụ và quản lý tài sản cửa hàng có trụ sở tại Los Angeles, California. Với hơn 26 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính, Ara thành lập ACap Asset Management vào năm 2009. Trước đây, ông đã làm việc với Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco, Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Bộ Tài chính và Kinh tế ở Cộng hòa Armenia. Ara có bằng Cử nhân Kế toán và Tài chính từ Đại học Bang San Francisco, là Giám định viên Ngân hàng được Ủy quyền thông qua Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang, giữ chức danh Nhà phân tích Tài chính Chartered, là người hành nghề Kế hoạch Tài chính ™ được Chứng nhận, có giấy phép Kế toán Công được Chứng nhận, là một Đại lý đã Đăng ký và có giấy phép Series 65.

Người lập kế hoạch và kế toán tài chính được chứng nhận Trước tiên, bạn cần phải luôn trả tiền cho mình trước. Vì vậy, bất cứ khi nào bạn được thanh toán, hãy trích một phần trăm từ trên xuống và đưa vào tài khoản tiết kiệm. Bằng cách này, bạn sẽ tiếp tục tiết kiệm theo thời gian và biến nó thành thói quen. Nếu bạn đợi cho đến khi các hóa đơn của mình được thanh toán, bạn sẽ không còn gì để tiết kiệm. Sau đó, bạn phải bắt đầu sống bằng mức lương khởi điểm của mình. Bất cứ khi nào bạn được thưởng hoặc tăng lương, hãy gửi nó vào tài khoản tiết kiệm.

Lời khuyên

• Các nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp có thể tính phí tới 2.000 đô la cho việc lập kế hoạch tài chính cho bạn. Tiết kiệm một số tiền và tự mình giải quyết.