NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Cảnh báo

Các phần khác

Những cá nhân có hồ sơ tín dụng xấu thường là những người cần thêm tiền nhiều nhất. Tuy nhiên, có thể rất khó để tìm được một người cho vay sẵn sàng cho bạn vay tiền khi bạn có tín dụng xấu. Các khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn cho những người vay cần tiền mặt nhanh chóng trong khi xây dựng lại tín dụng của họ, nhưng chúng không phải lúc nào cũng là giải pháp thích hợp cho vấn đề tiền bạc. Trong nhiều trường hợp, các khoản vay ngắn hạn có thể xoay vòng và bạn có thể bị mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần mà khó có thể thoát ra. Người vay phải tiếp cận khoản vay đó rất cẩn thận và có đầy đủ kiến ​​thức về các điều khoản của khoản vay.

Các bước

Phương pháp 1/3: Xác định xem Khoản vay ngắn hạn có phải là Lựa chọn phù hợp hay không

1. 

   Đánh giá các lựa chọn của bạn. Trước khi bạn quyết định chấp nhận một khoản vay ngắn hạn, hãy nghiêm túc xem xét các khả năng khác. Những người có tín dụng xấu sẽ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một mức lãi suất ưu đãi, nhưng những người cho vay ngắn hạn cân bằng rủi ro này bằng cách tính lãi suất đặc biệt cao. Các lựa chọn khác để huy động tiền mặt bao gồm bán tài sản, tìm nguồn thu nhập bổ sung và vay một khoản vay truyền thống. Nếu bạn cần một số tiền tương đối nhỏ để thanh toán hóa đơn, hãy cân nhắc hỏi bạn bè và gia đình xem bạn có thể vay từ họ hay không, thay vì chuyển sang khoản vay ngắn hạn.
   • Hãy đối xử nghiêm túc với khoản vay từ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình như đối với khoản vay từ một tổ chức tài chính và ghi chép đầy đủ.
   • Bạn cũng nên liên hệ với công đoàn tín dụng địa phương của bạn. Các ngân hàng hiếm khi cho vay những khoản nhỏ, hoặc cho những người có tín dụng xấu, nhưng các hiệp hội tín dụng thường thông cảm hơn và cho vay với lãi suất thấp hơn nhiều so với những người cho vay ngắn hạn.
   • Đừng vay ngắn hạn trừ khi bạn hoàn toàn không có lựa chọn nào khác và chắc chắn rằng bạn có thể trả khoản vay đúng hạn.

2. 

   
   
   Tìm hiểu quy trình cơ bản của khoản vay ngắn hạn. Khoản vay ngắn hạn nói chung là một khoản vay nhỏ (thường là $ 300 đến $ 1000) mà bạn trả hết vào ngày lãnh lương tiếp theo, thường là hai tuần hoặc một tháng sau khi bạn vay. Để nhận được khoản vay, bạn điền vào đơn đăng ký và cung cấp cho công ty kiểm tra số tiền cho vay, cộng với khoản phí mà họ tính. Vào ngày thanh toán được ấn định, công ty sẽ rút séc của bạn và khoản vay của bạn sẽ được trả hết.
   • Ví dụ, nếu bạn cần một khoản vay 400 đô la, một công ty có thể tính phí 100 đô la cho bạn.
   • Do đó, bạn sẽ viết cho công ty một tấm séc trị giá 500 đô la rằng họ sẽ không rút tiền mặt cho đến khi khoản thanh toán cho khoản vay của bạn đến hạn.
   • Các vấn đề có thể dễ dàng phát sinh khi một phần lớn tiền lương của bạn được chuyển thẳng đến người cho vay trong ngày lĩnh lương, khiến bạn phải vay một khoản vay khác để trang trải cho bạn cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo.

3. 

   
   
   Nhận ra các vấn đề có thể phát sinh. Có rất nhiều vấn đề có thể phát sinh nếu bạn thấy mình phải nhờ đến những người cho vay ngắn hạn để trang trải các hóa đơn của mình. Vì các khoản vay ngắn hạn, tương đối nhanh và dễ nắm giữ nên mọi người thường thường xuyên vay các khoản vay nhỏ, một phần để trang trải các chi phí của khoản vay trước đó. Vòng quay nợ nần này có thể khiến mọi người mắc kẹt vào các khoản vay chi phí cao và gia tăng tình trạng mắc nợ.
   • Bạn có thể được tư vấn về nợ và tiền miễn phí để giúp bạn lập kế hoạch tài chính và tránh tình trạng này.
   • Nếu bạn thấy mình đang lăn lộn vì nợ nần, chi phí sẽ tăng lên rất nhanh.

Phương thức 2/3: Đăng ký Khoản vay trong ngày với Tín dụng Xấu

1. 

   
   
   Xác định tất cả các vấn đề về tính đủ điều kiện. Trước khi bạn tiến hành khoản vay ngắn hạn, hãy đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện và khả năng trả nợ. Các quy tắc liên quan đến tính đủ điều kiện có thể khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng có khả năng liên quan đến thu nhập, tuổi tác và các yếu tố khác. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những điều này trước khi đăng ký khoản vay ngắn hạn. Thông tin mà người cho vay ngắn hạn có thể yêu cầu bạn bao gồm:
   • Bằng chứng rằng bạn trên 18 tuổi và là công dân Hoa Kỳ.
   • Thông tin liên hệ của bạn, bao gồm cả số điện thoại.
   • Số an sinh xã hội của bạn (chỉ một số công ty mới yêu cầu điều này).
   • Bằng chứng rằng bạn đang làm việc và bạn nhận được khoản thanh toán hai tuần hoặc hàng tháng nhiều hơn một số tiền nhất định (số tiền sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty). Bạn có thể sử dụng cuống phiếu thanh toán để chứng minh việc làm của mình.
   • Bằng chứng rằng tài khoản ngân hàng của bạn đã được mở trong một khoảng thời gian nhất định (một số công ty có thể chỉ yêu cầu bạn có tài khoản trong một tháng, trong khi những công ty khác có thể yêu cầu trong 90 ngày).
   • Cung cấp một địa chỉ email hợp lệ, nơi mọi người có thể liên hệ với bạn ngay cả khi bạn ở xa và không có mặt qua điện thoại.

2. 

   Đến văn phòng cho vay ngắn hạn. Khi bạn vào văn phòng, bạn sẽ được yêu cầu điền vào mẫu đơn. Đảm bảo đọc toàn bộ đơn đăng ký trước khi bắt đầu điền vào. Yêu cầu người cho vay làm rõ bất cứ điều gì mà bạn bối rối và yêu cầu họ chỉ ra các khoản phí khác nhau mà bạn có thể phải trả.
   • Đánh giá chặt chẽ tất cả các khoản phí liên quan. Hãy để ý những điều này trong bản in rõ ràng của thỏa thuận, và tránh đi vào một khoản vay đắt hơn so với lần đầu xuất hiện.
   • Đạo luật Sự thật trong Cho vay yêu cầu rằng những loại công ty này cần phải minh bạch về các khoản phí mà họ sẽ tính cho bạn, vì vậy hãy hỏi người cho vay những khoản phí nào có thể áp dụng cho khoản vay của bạn.
   • Khi bạn đã xác nhận rằng bạn đồng ý với thông tin có trong đơn, hãy điền vào.

3. 

   Xác lập giá trị của lần trả lương tiếp theo của bạn. Các khoản vay ngắn hạn được thực hiện với số tiền đó. Người cho vay sẽ xem xét các chi phí định kỳ cơ bản của bạn và sau đó có thể giới hạn khoản vay theo tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng hoặc hàng tuần của bạn. Ví dụ: nếu tiền lương của bạn nói chung là $ 1000 cứ hai tuần một lần, người cho vay có thể giới hạn số tiền bạn có thể vay là $ 500.
   • Điều này nghe có vẻ không nhiều, nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn vay 500 đô la, bạn phải trả lại sau hai tuần cùng với phí vay.
   • Điều này có thể khiến bạn thiếu tiền trong hai tuần sau đó, điều này có thể khiến bạn cân nhắc vay một khoản khác.
   • Làm việc với người cho vay để thiết lập số tiền thích hợp cho khoản vay, nhưng luôn cảnh giác với việc ai đó đề nghị cho bạn vay số tiền mà bạn có thể không trả lại đúng hạn.

4. 

   Viết séc và để lại cho nhân viên cho vay ngày lĩnh lương. Khi bạn đã xác định được số tiền bạn sẽ vay, người cho vay sẽ tính phí cho bạn. Phí này là lãi suất sẽ dựa trên số tiền bạn đang vay. Người cho vay sẽ yêu cầu bạn viết séc.
   • Ví dụ: bạn có thể bị tính phí 25 đô la cho mỗi 100 đô la mà bạn vay. Nếu đúng như vậy, thì bạn có APR 652% (tỷ lệ phần trăm hàng năm).
   • Bằng cách trình bày chi phí của khoản vay như một khoản phí một lần, tỷ lệ lãi suất của khoản vay có thể được che giấu phần nào.
   • Mặc dù người cho vay ngắn hạn có thể tính hàng trăm, thậm chí hàng nghìn hoặc phần trăm lãi suất, hãy nhớ rằng thẻ tín dụng thường tính phí khoảng 12% APR và khoản vay ngân hàng khoảng 7% APR.

5. 

   Thanh toán khoản vay ngắn hạn của bạn đúng hạn. Bạn rất có thể sẽ được cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo để trả khoản vay của mình. Khi đến ngày đó, người cho vay sẽ trả séc của bạn. Nếu bạn có đủ tiền trong tài khoản, thì giao dịch của bạn với người cho vay sẽ kết thúc. Nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình, người cho vay sẽ tính bạn một khoản phí, phí này sẽ tăng lên nếu bạn không trả hết khoản vay của mình.
   • Nếu chi phí trả hết khoản vay khiến bạn thiếu hụt trong những tuần tiếp theo, hãy chống lại sự cám dỗ để đảo nợ hoặc nhận một khoản vay khác trong ngày lĩnh lương.
   • Suy nghĩ về các lựa chọn thay thế và tránh mắc kẹt trong khoản nợ vay ngày lĩnh lương ngày càng leo thang.

Phương pháp 3/3: Cải thiện Điểm tín dụng của bạn

1. 

   Đánh giá của bạn xếp hạng tín dụng. Để tránh sử dụng các công ty cho vay ngắn hạn, bạn có thể cố gắng tăng điểm tín dụng của mình để tiếp cận các khoản vay chính thống hơn và ít tốn kém hơn. Bắt đầu bằng cách đánh giá điểm tín dụng hiện tại của bạn. Bạn có thể nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình trực tuyến thông qua các trang web khác nhau. Kiểm tra điểm số để tìm các lỗi, chẳng hạn như thanh toán chậm cho điểm số của bạn trong khi bạn không thực sự chậm thanh toán.
   • Nếu bạn phát hiện thấy lỗi, hãy gọi cho văn phòng tín dụng hoặc cơ quan báo cáo và sắp xếp một cuộc hẹn để khắc phục sự cố.
   • Nếu có thông tin chính xác, nhưng không phản ánh đúng tình hình hiện tại của bạn, bạn có thể giải quyết vấn đề này.
   • Ví dụ, nếu bạn mắc nợ khi thất nghiệp, nhưng bây giờ đã trở lại làm việc, bạn có thể giải thích điều này.

2. 

   Quản lý thẻ tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm. Khi bạn có thẻ tín dụng và các khoản vay trả góp, điều quan trọng là bạn phải thanh toán đúng hạn. Điều này có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn trong tương lai. Khi bạn cho thấy rằng bạn có thể quản lý trách nhiệm thẻ tín dụng của mình, văn phòng tín dụng có thể xem xét bạn ít rủi ro hơn.
   • Viết các ghi chú dán và đặt chúng trên máy tính, tủ lạnh hoặc cửa ra vào để nhắc nhở bản thân khi cần thanh toán tín dụng.
   • Đặt lời nhắc cho tuần trước và ngày trước khi các khoản thanh toán của bạn đến hạn. Bạn cũng nên đặt một cái cho ngày mà chúng đến hạn.
   • Bạn cũng có thể thiết lập lời nhắc thông qua tài khoản ngân hàng của mình, sau đó sẽ gửi cho bạn email hoặc văn bản nhắc nhở về khoản thanh toán sắp tới của bạn.

3. 

   Cân nhắc thiết lập thanh toán tự động. Nếu bạn gặp khó khăn khi nhớ thực hiện thanh toán, hãy thay đổi cài đặt tài khoản để tài khoản của bạn sẽ tự động thực hiện thanh toán cho bạn. Hãy nhớ rằng bạn vẫn nên kiểm tra tài khoản và ngày thanh toán của mình thường xuyên để học cách quản lý tiền một cách khôn ngoan.
   • Nếu bạn có các khoản thanh toán mà bạn không theo dõi được, bạn có thể bị thấu chi và phải chịu phí từ ngân hàng của mình.
   • Thiết lập lời nhắc trước khi thanh toán tự động đến hạn để bạn có thể đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản của mình để tránh điều này.

4. 

   Cân nhắc việc lấy thẻ tín dụng trả trước để tích lũy tín dụng của bạn. Có một số thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trả trước có thể cho phép bạn bắt đầu tích lũy tín dụng tốt khi bạn sử dụng chúng. Khái niệm đằng sau thẻ ghi nợ trả trước là bạn đã thanh toán cho số tiền trên thẻ, vì vậy bạn sẽ không bỏ lỡ một khoản thanh toán và nhận được tín dụng xấu. Bạn nên nhớ rằng thẻ trả trước thường tính phí.
   • Ví dụ: bạn có thể bị tính phí 2,5% cho mọi thứ bạn mua bằng thẻ
   • Có thể phải trả phí khi nạp thêm tiền vào thẻ.

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

Điểm tín dụng cao là gì?

Điểm tín dụng tốt là trên 700. Điểm trên 760 được coi là xuất sắc.

Điểm tín dụng 600 có được coi là tốt không?

Không có nó không phải là.

Cảnh báo

• Trước khi ký bất kỳ hợp đồng cho vay nào, hãy xem xét lại lần cuối tất cả các lãi suất và phí, cũng như các khoản "đảo nợ" lãi suất trong tương lai. (Những điều đó xảy ra bất cứ khi nào người vay không trả lại toàn bộ khoản vay đúng hạn.)
• Ủy ban Thương mại Liên bang và các cơ quan giám sát khác thường cảnh báo những người đi vay rằng nhiều người cho vay ngắn hạn nổi tiếng với việc gắn chặt những người đi vay với khoản nợ quá mức.
• Đảm bảo rằng công ty cho vay ngắn hạn mà bạn đang chọn được cấp phép tại tiểu bang vì mỗi tiểu bang sẽ có bộ quy tắc và quy định riêng chi phối các khoản tạm ứng tiền mặt.