NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Lời khuyên

Các phần khác

Việc tạo ra một kế hoạch đầu tư khả thi đòi hỏi nhiều hơn một chút so với việc thiết lập một tài khoản tiết kiệm và mua một vài cổ phiếu ngẫu nhiên. Để cấu trúc một kế hoạch phù hợp, điều quan trọng là phải hiểu vị trí của bạn và những gì bạn muốn đạt được với các khoản đầu tư. Sau đó, bạn sẽ xác định cách đạt được các mục tiêu đó và chọn các phương án đầu tư tốt nhất để đạt được chúng. Tin tốt là không bao giờ là quá muộn để lập và thực hiện kế hoạch đầu tư cá nhân và bắt đầu tạo ổ trứng cho tương lai.

Các bước

Phần 1/4: Đánh giá vị trí của bạn

1. 

   Chọn phương án đầu tư phù hợp với lứa tuổi. Tuổi của bạn sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến chiến lược đầu tư của bạn.
   • Nói chung, bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều rủi ro. Đó là bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau sự suy thoái của thị trường hoặc mất giá trị trong một khoản đầu tư cụ thể. Vì vậy, nếu bạn ở độ tuổi 20, bạn có thể phân bổ nhiều hơn danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư tích cực hơn (chẳng hạn như các công ty có định hướng tăng trưởng và vốn hóa nhỏ).
   • Nếu bạn sắp nghỉ hưu, hãy phân bổ nhiều hơn danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư ít tích cực hơn, như các công ty có thu nhập cố định và giá trị vốn hóa lớn.

2. 

   
   
   Hiểu tình hình tài chính hiện tại của bạn. Hãy biết bạn có bao nhiêu thu nhập khả dụng để đầu tư. Hãy xem xét ngân sách của bạn và xác định số tiền còn lại cho các khoản đầu tư sau các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn và sau khi bạn đã trích lập quỹ khẩn cấp tương đương với các khoản chi tiêu có giá trị từ 3 đến 6 tháng.

3. 

   
   
   Phát triển hồ sơ rủi ro của bạn. Hồ sơ rủi ro của bạn xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Ngay cả khi bạn còn trẻ, bạn có thể không muốn chấp nhận nhiều rủi ro. Bạn sẽ chọn các khoản đầu tư của mình dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.
   • Nói chung, cổ phiếu dễ biến động hơn trái phiếu, và tài khoản ngân hàng (tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm) không biến động.
   • Hãy nhớ rằng luôn có những rủi ro phải đánh đổi. Thông thường, khi bạn chấp nhận rủi ro ít hơn, bạn kiếm được ít hơn. Các nhà đầu tư được khen thưởng dồi dào khi chấp nhận rủi ro đáng kể, nhưng họ cũng có thể đối mặt với những khoản lỗ lớn.

Phần 2/4: Thiết lập mục tiêu của bạn

1. 

   
   
   Đặt mục tiêu cho các khoản đầu tư của bạn. Bạn muốn làm gì với số tiền kiếm được từ các khoản đầu tư của mình? Bạn có muốn nghỉ hưu sớm không? Bạn muốn mua một căn nhà đẹp? Bạn có muốn một chiếc thuyền?
   • Theo nguyên tắc chung, bạn sẽ muốn có một danh mục đầu tư đa dạng cho dù mục tiêu của bạn là gì (mua nhà, tiết kiệm cho việc học đại học của con, v.v.). Ý tưởng là để khoản đầu tư phát triển trong một khoảng thời gian dài để bạn có đủ tiền trả cho mục tiêu.
   • Nếu mục tiêu của bạn đặc biệt gay gắt, bạn nên đầu tư nhiều tiền hơn theo định kỳ thay vì chọn một khoản đầu tư rủi ro hơn. Bằng cách đó, bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu hơn là mất số tiền đã đầu tư.

2. 

   Thiết lập thời gian biểu cho các mục tiêu của bạn. Bạn muốn đạt được mục tiêu tài chính của mình trong bao lâu? Điều đó sẽ xác định loại đầu tư bạn thực hiện.
   • Nếu bạn quan tâm đến việc nhanh chóng nhận được lợi tức lớn từ khoản đầu tư của mình và bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro rằng bạn cũng có thể bị thua lỗ nhanh chóng, thì bạn sẽ chọn các khoản đầu tư tích cực hơn có tiềm năng thu lại lợi nhuận đáng kể . Chúng bao gồm cổ phiếu được định giá thấp, cổ phiếu penny và đất có thể nhanh chóng tăng giá trị.
   • Nếu bạn quan tâm đến việc xây dựng sự giàu có một cách từ từ, bạn sẽ chọn các khoản đầu tư tạo ra lợi tức đầu tư chậm hơn theo thời gian.

3. 

   Xác định mức độ thanh khoản bạn muốn. Tài sản "lỏng" được định nghĩa là tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt. Bằng cách đó, bạn sẽ có quyền truy cập nhanh vào số tiền nếu bạn cần trong trường hợp khẩn cấp.
   • Cổ phiếu và quỹ tương hỗ rất thanh khoản và có thể được chuyển đổi thành tiền mặt, thường là trong vài ngày.
   • Bất động sản không có tính thanh khoản cao. Thường mất vài tuần hoặc vài tháng để chuyển một tài sản sang tiền mặt.

Phần 3/4: Lập kế hoạch

1. 

   Quyết định cách bạn muốn đa dạng hóa. Bạn không muốn bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Ví dụ: Hàng tháng, bạn có thể muốn bỏ 30% số tiền đầu tư của mình vào cổ phiếu, 30% khác vào trái phiếu và 40% còn lại vào tài khoản tiết kiệm. Điều chỉnh các tỷ lệ phần trăm đó và các tùy chọn đầu tư để chúng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

2. 

   Đảm bảo rằng kế hoạch của bạn phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn. Nếu bạn đặt 90% thu nhập khả dụng của mình vào cổ phiếu mỗi tháng, thì bạn sẽ mất rất nhiều tiền nếu thị trường chứng khoán sụp đổ. Đó có thể là một rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận, nhưng hãy chắc chắn rằng đó là trường hợp.

3. 

   Tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính. Nếu bạn không chắc chắn về cách thiết lập kế hoạch phù hợp với mục tiêu và hồ sơ rủi ro của mình, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính đủ điều kiện và nhận một số phản hồi.

4. 

   Điều tra các tùy chọn của bạn. Có nhiều tài khoản khác nhau mà bạn có thể sử dụng cho một kế hoạch đầu tư. Làm quen với một số điều cơ bản và tìm ra những gì phù hợp với bạn.
   • Lập một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp ngắn hạn với giá trị sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Điều quan trọng là phải thiết lập điều này để bảo vệ bản thân nếu điều gì đó không mong muốn xảy ra (mất việc làm, thương tích hoặc bệnh tật, v.v.). Số tiền này sẽ dễ dàng tiếp cận một cách vội vàng.
   • Cân nhắc các lựa chọn của bạn để tiết kiệm dài hạn. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể muốn thiết lập IRA hoặc 401 (k). Chủ lao động của bạn có thể đưa ra kế hoạch 401 (k) trong đó họ sẽ phù hợp với đóng góp của bạn.
   • Nếu bạn muốn bắt đầu một quỹ giáo dục, hãy nghĩ về kế hoạch 529 và Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA). Thu nhập từ các tài khoản này được miễn thuế thu nhập liên bang miễn là chúng được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.

Phần 4/4: Đánh giá sự tiến bộ của bạn

1. 

   Theo dõi các khoản đầu tư của bạn theo thời gian. Kiểm tra xem họ có đang hoạt động theo mục tiêu của bạn không. Nếu không, hãy đánh giá lại các khoản đầu tư của bạn và xác định nơi cần thực hiện các thay đổi.

2. 

   Xác định xem bạn có cần thay đổi hồ sơ rủi ro của mình hay không. Nói chung, khi bạn già đi, bạn sẽ muốn ít rủi ro hơn. Đảm bảo điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn cho phù hợp.
   • Nếu bạn có tiền trong các khoản đầu tư rủi ro, bạn nên bán chúng và chuyển tiền sang các khoản đầu tư ổn định hơn khi bạn già đi.
   • Nếu tài chính của bạn chịu đựng tốt sự biến động của danh mục đầu tư, bạn có thể muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có thể đạt được mục tiêu sớm hơn.

3. 

   Đánh giá xem bạn có đang đóng góp đủ để đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay không. Có thể xảy ra trường hợp bạn không đưa đủ tiền từ mỗi lần nhận lương vào các khoản đầu tư để thực hiện mục tiêu của mình. Một lưu ý tích cực hơn, bạn có thể thấy rằng bạn đang đi trước rất nhiều việc đạt được mục tiêu của mình và bạn đang thường xuyên đổ quá nhiều tiền vào các khoản đầu tư của mình. Trong cả hai trường hợp, hãy điều chỉnh đóng góp của bạn cho phù hợp.

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

400.000 đô la có đủ tiền để nghỉ hưu không?

Nếu bạn sở hữu nhà riêng và một chiếc xe hơi mới, thì có thể. Nếu không, thì không. Cố gắng nghỉ hưu ít nhất trên 900.000 đến một triệu.

Là một nhà đầu tư trẻ, tôi có thể tìm một nhà tư vấn tài chính trung thực, có giá cả hợp lý ở đâu?

Xem Thuê nhà tư vấn tài chính và Chọn nhà tư vấn tài chính.

Có thể đầu tư với $ 500 không?

Đúng. Xem Đầu tư số tiền nhỏ một cách khôn ngoan và Đầu tư số tiền nhỏ trực tuyến.

Tôi bắt đầu đầu tư tiền của mình từ đâu?

Hỏi câu hỏi này của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp, có tính phí. Nếu bạn không muốn trả tiền để được tư vấn, hãy mở tài khoản với một công ty quỹ tương hỗ lớn. Fidelity, Vanguard và T. Rowe Price là những lựa chọn tuyệt vời trong số nhiều người khác.

Một đứa trẻ có thể lập kế hoạch đầu tư không?

Chắc chắn rồi. Sử dụng các gợi ý trên. Bạn càng trẻ khi bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư tiền, bạn sẽ càng có cuộc sống tốt hơn sau này.

Kinh doanh nào ít rủi ro hơn và sinh lời nhiều hơn?

Lợi nhuận sau rủi ro. Điều đó có nghĩa là bất kỳ hoạt động kinh doanh nào mang lại nhiều lợi nhuận đều có thể có rủi ro đáng kể. Để giải quyết cụ thể câu hỏi của bạn, các công ty "blue chip" thường đại diện cho cơ hội kiếm lời với ít rủi ro hơn. Họ là những công ty lớn, có uy tín như những công ty trên chỉ số Dow Industrials hoặc chỉ số S&P 500.

Có tốt không khi bắt tay vào đầu tư khi cần 200.000 đô la làm vốn, trong khi đổi lại tôi nhận được 100.000 đô la lợi nhuận trong thời gian một năm?

Không thể nói liệu một cơ hội như vậy có "tốt" hay không nếu không biết thêm nhiều điều về nó, nhưng bạn đang nói về lợi tức hàng năm 50%, đây có lẽ không phải là một khả năng thực tế.

Làm cách nào để chọn loại hình kinh doanh tôi muốn đầu tư?

Hầu hết mọi người chọn một doanh nghiệp mà họ muốn đầu tư dựa trên những gì bản năng của họ mách bảo. Những người chấp nhận rủi ro rất có thể sẽ muốn đầu tư vào cổ phiếu hoặc tài sản sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể hơn. Các nhà đầu tư "an toàn hơn" sẽ gắn bó với các khoản đầu tư có rủi ro thấp, mong muốn đạt được những gì họ sẽ đạt được trong một thời gian dài hơn. Nhìn chung, hãy xác định kiểu nhà đầu tư của bạn và sau đó thực hiện một chút nghiên cứu về các công ty mang lại cho bạn lợi nhuận mà bạn đang tìm kiếm.

Làm cách nào để tạo tài khoản cho một kế hoạch đầu tư đơn giản?

Rất dễ dàng để mở một tài khoản với bất kỳ công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ nào. Hãy gọi cho họ, họ sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình hoặc truy cập trang web của họ, và họ sẽ có tất cả các hướng dẫn bạn cần.

• 
  
  Nếu bạn muốn đầu tư kinh doanh nhỏ bạn phải làm gì? Câu trả lời

Lời khuyên

• Ngay cả kế hoạch đầu tư tốt nhất cũng có thể cần điều chỉnh khi nền kinh tế thay đổi hoặc hoàn cảnh cá nhân của bạn thay đổi theo một cách nào đó. Hãy xem những tình huống đó là cơ hội để suy nghĩ lại chiến lược của bạn trong khi vẫn giữ mục tiêu cao nhất trong tâm trí. Làm như vậy sẽ định hướng cho các hoạt động đầu tư của bạn và giúp bạn dễ dàng nhìn thấy bức tranh toàn cảnh ngay cả khi bạn đối phó với những gì đang xảy ra ngày hôm nay.

Mỗi ngày tại wikiHow, chúng tôi làm việc chăm chỉ để cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các hướng dẫn và thông tin sẽ giúp bạn có cuộc sống tốt hơn, cho dù điều đó giúp bạn an toàn hơn, khỏe mạnh hơn hay cải thiện sức khỏe của bạn. Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế và sức khỏe cộng đồng hiện nay, khi thế giới đang chuyển mình mạnh mẽ và tất cả chúng ta đang học hỏi và thích nghi với những thay đổi trong cuộc sống hàng ngày, mọi người cần wikiHow hơn bao giờ hết. Sự ủng hộ của bạn giúp wikiHow tạo ra nhiều bài báo và video minh họa chuyên sâu hơn và chia sẻ thương hiệu đáng tin cậy của chúng tôi về nội dung hướng dẫn với hàng triệu người trên khắp thế giới. Hãy cân nhắc đóng góp cho wikiHow hôm nay.