NộI Dung

• Các bước
• Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng
• Lời khuyên

Các phần khác

Bất kể thu nhập hay tình trạng tài chính của bạn, có một số bước mà bạn có thể thực hiện để tích lũy tài sản ở độ tuổi 20. Ưu tiên đầu tiên của hầu hết những người ở độ tuổi 20 là trả hết nợ — cho dù là từ khoản vay đại học hay thẻ tín dụng — và đạt được giá trị ròng dương. Sau đó, bạn có thể bắt đầu lập ngân sách thu nhập và nghĩ cách tăng lương. Mặc dù quá trình này có vẻ như nhiều công việc với ít tiền trả trước, nhưng việc xây dựng sự giàu có ở độ tuổi 20 có thể giúp bạn tránh những rắc rối về tài chính sau này trong cuộc sống và dẫn đến một lối sống thoải mái.

Các bước

Phương pháp 1 trong 3: Tránh nợ và bội chi

1. 

   Trả nhiều hơn mức tối thiểu khi thanh toán khoản vay hàng tháng. Trả hết các khoản vay học đại học nên là ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn. Trong khi nhiều người ở độ tuổi 20 dự định để các khoản vay đại học của họ kéo dài trong khi tích lũy tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc séc, thì đây không phải là cách tiếp cận khôn ngoan nhất.
   • Nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi tháng và cho phép các khoản thanh toán nợ kéo dài trong nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ, bạn sẽ phải trả nhiều hơn hàng nghìn đô la so với số tiền của khoản vay.
   • Vì các khoản vay của bạn sẽ tiếp tục cộng lãi nên ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn là trả hết.

2. 

   
   
   Trả nhiều hơn mức yêu cầu để xóa nợ sớm hơn. Có nhiều cách khác nhau để trả thêm tiền cho các khoản vay của bạn mỗi tháng. Ví dụ: bạn có thể làm tròn các khoản thanh toán lên đến mốc $ 50 gần nhất. Vì vậy, nếu khoản thanh toán của bạn là $ 410, hãy làm tròn số tiền và thanh toán $ 450. Bạn cũng có thể thử thực hiện nhiều lần thanh toán mỗi tháng để trả khoản vay của mình nhanh hơn gấp đôi.
   • Nếu bạn không có khả năng tăng gấp đôi và thực hiện hai lần thanh toán khoản vay mỗi tháng, ít nhất hãy cố gắng thực hiện 13 lần thanh toán khoản vay một năm. Việc thanh toán thêm một tháng sẽ vẫn cắt giảm số tiền lãi bạn phải trả. Đổi lại, điều này cho phép bạn trả hết các khoản vay và bắt đầu xây dựng giá trị ròng của mình một cách nhanh chóng.

3. 

   
   
   Tái cấp vốn cho các khoản vay của bạn để trả ít lãi hơn. Tái cấp vốn có nghĩa là bạn sẽ tổng hợp các khoản vay của mình để bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán lãi suất giảm hàng tháng, thay vì một số khoản thanh toán lãi suất cao hơn. Đến ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng — hoặc nói chuyện với nhân viên cho vay tại ngân hàng của bạn nếu bạn đã thuộc về ngân hàng của bạn — và hỏi họ về các lựa chọn của họ để tái cấp vốn cho khoản nợ sinh viên.
   • Tái cấp vốn có thể giảm lãi suất cho vay xuống thấp nhất là 3%. Bạn sẽ có thể tiết kiệm tiền — và xây dựng sự giàu có của mình theo thời gian — bằng cách tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la khi trả lãi.

4. 

   
   
   Chi tiêu có trách nhiệm bằng thẻ tín dụng. Nhiều người trẻ ở độ tuổi 20 có công việc thu nhập tương đối thấp và do đó, dựa vào thẻ tín dụng của họ để trang trải một mức sống nhất định. Tuy nhiên, nợ thẻ tín dụng có thể hủy hoại tình trạng tài chính của bạn và ngăn cản bạn tích lũy tài sản. Để tránh thanh toán trễ hoặc bị nhỡ, hãy đăng ký trên trang web của thẻ để nhận các khoản thanh toán hàng tháng tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn.
   • Trước khi bạn bắt đầu tích lũy nợ trên thẻ tín dụng của mình, hãy xem trên trang web của công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc gọi đến số Dịch vụ khách hàng của họ và tìm hiểu lãi suất cho thẻ. Lãi suất ở mức cao, thậm chí một số còn lên tới 30%.
   • Mặc dù sử dụng thẻ tín dụng là tốt, nhưng hãy đảm bảo làm như vậy có trách nhiệm. Thanh toán toàn bộ số tiền của hóa đơn mỗi tháng và không chi tiêu vượt quá khả năng của bạn.

5. 

   Tránh áp lực của bạn bè để chi tiêu vượt quá khả năng của bạn. Ở độ tuổi 20, bạn thường dễ dàng tiêu tiền thoải mái vào những thứ như bữa tối, quần áo, buổi hòa nhạc và xem phim. Mặc dù có một khoảng thời gian vui vẻ là được, nhưng tài chính của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn đi chơi với những người bạn khuyến khích bạn chi tiêu vô trách nhiệm. Công ty bạn giữ sẽ ảnh hưởng đến các lựa chọn tài chính mà bạn thực hiện.
   • Nguyên tắc này áp dụng cho những người bạn hẹn hò và cả người quan trọng của bạn. Nếu bạn ở với một người đã quen với những bữa ăn xa hoa và những kỳ nghỉ sang trọng, tài chính của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

6. 

   Đạt được giá trị ròng dương. Giá trị ròng dương có nghĩa là số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn (và trong các tài sản và tài khoản đầu tư khác), khi được cộng vào tổng số nợ của bạn, lớn hơn $ 0. Theo dõi chặt chẽ tổng giá trị tài sản ròng của bạn bằng cách so sánh mức nợ của bạn với giá trị ròng tài sản của bạn, bao gồm tất cả các tài khoản ngân hàng, 401k và bất kỳ khoản đầu tư cổ phiếu nào.
   • Khi bạn đạt được giá trị ròng dương, bạn sẽ có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có, thay vì chỉ trả hết nợ.
   • Ví dụ: nếu bạn có 15.000 đô la trong tài khoản ngân hàng nhưng nợ 30.000 đô la trong khoản vay sinh viên, bạn vẫn có giá trị ròng âm.

Phương pháp 2/3: Tiết kiệm tiền và chi tiêu khôn ngoan

1. 

   Tạo và theo dõi ngân sách hàng tháng. Ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi tiền của bạn đi đâu và sẽ ngăn bạn chi tiêu vượt quá khả năng của mình. Bắt đầu ngân sách của bạn bằng cách dành ra những số tiền cần thiết cho các hóa đơn thuê nhà, điện nước, tạp hóa, gas và bảo hiểm. Sau đó, xem thu nhập hàng tháng còn lại là bao nhiêu. Chia một số khoản này thành các loại để chi tiêu tùy ý: đi xem phim và nhà hàng, mua quần áo, v.v.
   • Dành hết những gì còn lại cho khoản tiết kiệm. Điều này sẽ giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn của mình. Hãy coi số tiền này giống như việc đi nghỉ, mua nhà hoặc mua xe trong tương lai.

2. 

   Mục tiêu tiết kiệm 20% thu nhập của bạn. Dù công việc và mức lương hiện tại của bạn là gì, nếu bạn có thể dành ra 20% thu nhập của mình, thì cuối cùng, bạn sẽ có thể tăng khoản tiết kiệm của mình và dành nhiều tiền hơn để đầu tư. Khoản tiết kiệm này cũng có thể hoạt động như một mạng lưới an toàn nếu bạn mất việc hoặc cần mua một khoản lớn. Hãy thử thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng, chuyển 20% mỗi khoản tiền lương hàng tháng từ séc vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
   • Hãy tận dụng cơ hội này để tiết kiệm càng nhiều càng tốt thu nhập của bạn — nó sẽ chỉ trở nên khó khăn hơn khi bạn bước vào độ tuổi 30 và 40.

3. 

   Đầu tư vào bảo hiểm sức khỏe. Hầu hết mọi người ở độ tuổi 20 đều có sức khỏe tốt, nhưng một chấn thương hoặc bệnh tật bất ngờ có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn nếu không có bảo hiểm. Bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền bằng cách giữ cho mình được bảo hiểm. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm y tế, hãy dành thời gian để nghiên cứu các chương trình khác nhau được cung cấp. Chọn một trong những phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn.
   • Nếu bạn sống ở Hoa Kỳ và chủ nhân của bạn không cung cấp bảo hiểm y tế, bạn có thể chọn một chương trình và đăng ký trực tuyến tại http://www.healthcare.gov.

4. 

   Tạo một quỹ khẩn cấp. Thật khó để nghĩ đến nhiều thập kỷ trong tương lai khi bạn ở độ tuổi 20, nhưng bạn có thể đối mặt với khả năng mất việc, sửa xe lớn hoặc dọn dẹp nhà đột xuất. Để bảo vệ bản thân trước những trường hợp không may này, hãy dành ra một số tiền từ mỗi tháng lương để chỉ sử dụng trong trường hợp khẩn cấp.
   • Mặc dù bất kỳ khoản tiền nào trong trường hợp khẩn cấp vẫn tốt hơn là không có gì, nhưng bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm 3–6 tháng chi phí. Vì vậy, nếu bạn chi tiêu trung bình 1.500 đô la mỗi tháng, quỹ khẩn cấp của bạn nên chứa từ 4.500 đến 9.000 đô la.

Phương pháp 3/3: Xây dựng Sự giàu có và Tín dụng

1. 

   Tối đa hóa tiền lương của bạn hoặc trả theo giờ. Trong phần lớn cuộc đời của bạn, phần lớn nhất trong thu nhập của bạn sẽ là tiền lương. Sẽ tốt cho những sinh viên mới tốt nghiệp đại học tìm được công việc lương thấp. Tuy nhiên, chẳng bao lâu nữa, những người ở độ tuổi 20 nên suy nghĩ về cách chuyển sang các vị trí sinh lợi hơn, được trả lương cao hơn phù hợp với con đường sự nghiệp. Một cách để kiếm được mức lương cao hơn và tận dụng các kỹ năng bạn đã học được trong một công việc mới bắt đầu là từ bỏ vị trí hiện tại và nộp đơn vào các hợp đồng được trả lương cao hơn.
   • Ngoài ra, nếu bạn đã bắt đầu con đường sự nghiệp mình muốn, hãy cân nhắc yêu cầu thăng chức hoặc tăng lương.

2. 

   Xây dựng tín dụng của bạn. Nhân viên cho vay tại các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, người sử dụng lao động và chủ nhà trong tương lai cũng sẽ thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn hiện không có tín dụng, hãy nghĩ đến việc lấy thẻ tín dụng, để bạn có thể xây dựng điểm tín dụng bằng cách thanh toán hàng tháng đúng hạn. Hoặc, cố tình vay một khoản tiền, ngay cả khi bạn không cần, để bạn có thể hoàn trả và tạo dựng tín dụng.
   • Điều quan trọng là phải xây dựng điểm tín dụng của bạn ở độ tuổi 20, vì điểm thấp có thể khiến bạn không đạt được các mục tiêu tài chính sau này trong cuộc sống. Thật không may, không có tín dụng cũng vô ích như có tín dụng xấu.

3. 

   Kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên. Nếu bạn không kiểm tra thường xuyên, sẽ dễ dàng coi điểm tín dụng của bạn là một điều gì đó bí ẩn. Tránh sai sót này bằng cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên. Bạn có thể làm điều này mỗi năm một lần miễn phí. Điều hướng đến www.annualcreditreport.com và cung cấp thông tin mà trang web yêu cầu, bao gồm cả SSN của bạn.

4. 

   Bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số với số tiền nhỏ. Ngay cả khi bạn không có nhiều thu nhập khả dụng, bạn có thể bắt đầu đầu tư để xây dựng sự giàu có của mình. Quỹ chỉ số là một cách tốt để bắt đầu đầu tư mà không cần đầu tư quá nhiều thời gian hoặc tiền bạc. Đây là những khoản tiền không được quản lý, rủi ro thấp và lợi nhuận thấp, mặc dù chúng sẽ không giúp bạn giàu có chỉ sau một đêm, nhưng sẽ gửi một cách đáng tin cậy số tiền nhất định.
   • Để bắt đầu với quỹ chỉ số, hãy nói chuyện với một nhà môi giới chứng khoán và yêu cầu họ giới thiệu một công ty quản lý đầu tư có quỹ chỉ số mà bạn có thể đầu tư vào. Các công ty lớn bao gồm BlackRock, State Street Global và Vanguard.

Câu hỏi và câu trả lời của cộng đồng

Làm thế nào để bạn thiết lập tài chính cho mình ở độ tuổi 20?

Samantha Gorelick, CFP®
Nhà lập kế hoạch tài chính Samantha Gorelick là Nhà lập kế hoạch tài chính hàng đầu tại Brunch & Budget, một tổ chức lập kế hoạch tài chính và huấn luyện. Samantha có hơn 6 năm kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính và đã được chứng nhận Người lập kế hoạch tài chính ™ được chứng nhận từ năm 2017. Samantha chuyên về tài chính cá nhân, làm việc với khách hàng để hiểu tính cách tiền bạc của họ trong khi dạy họ cách xây dựng tín dụng, quản lý tiền mặt và hoàn thành mục tiêu của họ.

Công cụ lập kế hoạch tài chính Điều tốt nhất bạn có thể làm là bắt đầu tiết kiệm. Ngay cả khi bạn bắt đầu với quy mô nhỏ, hãy tạo thói quen để tiền sang một bên mỗi khi bạn được trả lương. Ngay cả khi đó chỉ là 20 đô la một khoản lương, hãy bắt đầu làm điều đó để xây dựng quỹ tiết kiệm và quỹ khẩn cấp của bạn trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra. Theo thời gian, hãy tích lũy tiền tiết kiệm của bạn. Đảm bảo thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt.

Lời khuyên

• Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu. Nếu chủ nhân của bạn cung cấp tài khoản 401k, hãy bắt đầu thanh toán vào tài khoản càng sớm càng tốt.

Mỗi ngày tại wikiHow, chúng tôi làm việc chăm chỉ để cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các hướng dẫn và thông tin sẽ giúp bạn có cuộc sống tốt hơn, cho dù điều đó giúp bạn an toàn hơn, khỏe mạnh hơn hay cải thiện sức khỏe của bạn. Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế và sức khỏe cộng đồng hiện nay, khi thế giới đang chuyển mình mạnh mẽ và tất cả chúng ta đang học hỏi và thích nghi với những thay đổi trong cuộc sống hàng ngày, mọi người cần wikiHow hơn bao giờ hết. Sự ủng hộ của bạn giúp wikiHow tạo ra nhiều bài báo và video minh họa chuyên sâu hơn và chia sẻ thương hiệu đáng tin cậy của chúng tôi về nội dung hướng dẫn với hàng triệu người trên khắp thế giới. Hãy cân nhắc đóng góp cho wikiHow hôm nay.